Por qué la lealtad a las tarjetas de crédito no es una virtud

Contenido

• Razones para deshacerse de él
• Consejo de ruptura
• La relación que te mereces

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras. Aquí hay una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

La lealtad suele ser algo bueno, pero no en relación con su tarjeta de crédito. A menudo es mejor ser como el "novio distraído" del meme de Internet y usar tu ojo errante para ver si puedes hacerlo mejor.

El mercado de las tarjetas de crédito está repleto de ofertas útiles y gratificantes para muchos tipos de consumidores y estilos de vida. Sin embargo, muchos estadounidenses tienen la tarjeta equivocada y su lealtad los está perjudicando financieramente.

Al menos 1 de cada 5 clientes de tarjetas de crédito lleva la tarjeta incorrecta, generalmente porque las tarifas o las recompensas no están alineadas con sus hábitos de compra, dijo J.D. Power en su Estudio anual de satisfacción con tarjetas de crédito de EE. UU.

Están en una relación disfuncional con su tarjeta de crédito y potencialmente les está costando cientos de dólares.

Razones para deshacerse de él

Las circunstancias cambiantes pueden estropear una historia de amor, incluso con una tarjeta de crédito.

A veces, la tarjeta cambia para peor, con una tarifa anual más alta o beneficios recortados, por ejemplo. A veces, el mercado cambia y el antiguo modo de espera ya no lo corta: el 1% de reembolso en efectivo es tan 2013. Y, a veces, "no eres tú, soy yo". La tarjeta es la misma, pero sus necesidades y hábitos de gasto han evolucionado desde que se conectó por primera vez. Simplemente te has distanciado.

Por lo tanto, acepte la infidelidad de las tarjetas de crédito si puede obtener una mejor oferta que ahorre dinero, con una tasa de interés más baja o un período prolongado del 0%, o genere dinero con mejores recompensas, ya sean reembolsos en efectivo, puntos o millas aéreas.

Por ejemplo, si cobra $ 1,500 al mes en su tarjeta, ganará $ 540 más con una tarjeta de reembolso al 2% que con una tarjeta al 1% en solo tres años.

Por supuesto, algunas personas no deberían tener una tarjeta de crédito porque les anima a endeudarse, simplemente no están hechas para ese tipo de compromiso. Pero si usa las tarjetas correctamente, podrá encontrar una combinación que lo complete financieramente.

Consejo de ruptura

Si quiere salir de una relación tóxica, cancelar su tarjeta generalmente no es la mejor manera de hacerlo. Es mejor fantasma.

Con una tarjeta de crédito, eso significa cortar los lazos cotidianos con la tarjeta, tal vez ponerla en un cajón de calcetines y usarla varias veces al año. ¿Por qué? La cuenta de la tarjeta es parte de su largo historial crediticio, lo que puede ayudar a mejorar su calificación crediticia. Y mantener una gran cantidad de crédito abierto, mientras se usa poco, ayuda a su índice de utilización de crédito, otro factor clave en sus puntajes crediticios. Usar la tarjeta varias veces al año significa que es menos probable que el emisor cancele la cuenta por inactividad.

Por supuesto, la tenencia con su emisor podría significar que tiene apalancamiento para hablar, especialmente si desea una tasa de interés más baja o un límite de crédito más alto. Esos son problemas de relación que puede superar. Incluso podría intercambiar socios, con una actualización a una tarjeta más lucrativa dentro de la familia de tarjetas de ese emisor o una degradación a una tarjeta sin tarifa anual.

Pero si no puede bajar de categoría para evitar una tarifa anual, a veces ese bagaje financiero ya no vale la pena. Considere cerrar la cuenta y hacer una ruptura limpia, incluso si afectará su crédito.

La relación que te mereces

Antes de deslizar el dedo hacia la derecha en una nueva tarjeta de crédito, piense en lo que realmente quiere de una nueva relación. No querrá enamorarse de una tarjeta de rebote que lo adula con nombres llamativos (oro, platino, diamante) hasta que esté seguro de que tiene las cualidades a largo plazo que necesita.

Déjate seducir por las cosas que importan. Si va a transferir deuda, quiere un período prolongado del 0%. Si va a viajar por el mundo, quiere ser recompensado por los gastos de viaje y que no se le cobre una tarifa por transacciones en el extranjero.

Además de prestar atención a la publicidad de los emisores de tarjetas, también puede leer reseñas de tarjetas de crédito y utilizar herramientas interactivas en línea que lo ayudarán a encontrar su socio de billetera más nuevo.

Y podrías probar una especie de triángulo amoroso: usar dos cartas en tándem para encontrar la química. Uno más llamativo para recompensas de gran tamaño en algunos gastos, como un 5% de devolución en gasolina o comestibles, y uno confiable para todos los demás gastos, preferiblemente al menos un 1,5% de devolución.

Hay mucho pescado en el mar y tarjetas de crédito en el mercado. Al romper la fidelidad con su tarjeta de crédito, en última instancia, podría ser más leal a sí mismo.

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.