Mejorar el crédito para un préstamo hipotecario

Contenido

• Verifique sus informes de crédito
• Disputar información inexacta
• Pagar cuentas morosas
• Enterrar morosidades con pagos oportunos
• Reduzca su relación deuda-ingresos
• Verifique su puntaje FICO Score
• No incurra en ninguna nueva deuda

Para recibir la mejor tasa de interés hipotecaria, es importante preparar su crédito para la solicitud de préstamo. Limpiar su informe crediticio y aumentar su puntaje crediticio mejorará sus posibilidades de ser aprobado. Si su crédito ya es bueno, mantenerlo será clave para asegurar una tasa de interés baja.

Verifique sus informes de crédito

Cuando presente su solicitud, el prestamista hipotecario buscará tres cosas principales. La primera es que usted, y su cónyuge, si presenta una solicitud conjunta, tienen ingresos fijos. La siguiente consideración será la cantidad de pago inicial que puede hacer. La pieza final es si tiene un historial crediticio sólido.

Verificar su informe de crédito le permitirá ver si hay algo que esté dañando su crédito. Nunca se sabe qué informe de crédito obtendrá el banco, así que asegúrese de verificar los tres: Experian, Equifax y TransUnion.

Puede obtener una copia gratuita de los tres informes de crédito en "AnnualCreditReport.com".

Disputar información inexacta

Revise cuidadosamente su historial crediticio listado. Cualquier información errónea puede dañar su puntaje crediticio y hacer que se rechace su solicitud. Elimine cualquier información inexacta impugnándola con la oficina de crédito. Si tiene una prueba del error, proporcionarla ayudará a garantizar que el error se elimine de su informe.

Pagar cuentas morosas

Asegúrese de mantener todos los pagos a otros acreedores actualizados y oportunos. Las cuentas morosas incluyen cuentas atrasadas, cancelaciones, facturas en cobranza y fallos. Los prestamistas hipotecarios deben estar convencidos de que realizará sus pagos a tiempo.

La morosidad pendiente acabará con sus posibilidades de obtener una hipoteca. Pague todas las cuentas que actualmente están en mora antes de presentar una solicitud de hipoteca.

Enterrar morosidades con pagos oportunos

Debe establecer un patrón de capacidad para realizar pagos puntuales para obtener la aprobación de una hipoteca. Cuanto mejor sea su historial, mejor y más competitiva será la tasa de interés que recibirá en su hipoteca.

Si tiene un pago atrasado reciente, o acaba de liquidar algunos atrasos, espere al menos seis meses antes de solicitar una hipoteca. Este período de seis meses permitirá que la morosidad anterior se vea menos dañina y le dará tiempo a su puntaje crediticio para volver a acumularse.

Reduzca su relación deuda-ingresos

El asegurador hipotecario de su banco cuestionará su capacidad para realizar los pagos de la hipoteca si tiene un alto nivel de deuda en relación con sus ingresos. Lleve los pagos mensuales de su deuda a un máximo del 12% de sus ingresos: cuanto más bajo, mejor.

Después de obtener una hipoteca, su relación deuda-ingresos se disparará, pero no debería ser superior al 43% de sus ingresos. Tenga cuidado de no gastar demasiado sus ingresos comprando una casa más grande de lo que puede pagar cómodamente.

Verifique su puntaje FICO Score

Solicite sus calificaciones FICO de Equifax y TransUnion en "myFICO.com" para tener una idea de cuál es su crédito. Su puntaje FICO debe ser de al menos 720 para obtener una buena tasa de interés en un préstamo.

Si su puntaje es más bajo que eso, lea el análisis incluido para averiguar qué es lo que lo está reduciendo. Aunque los prestamistas todavía lo usan, Experian ya no permite a los consumidores comprar datos de informes crediticios de Experian basados ​​en puntajes FICO. Si desea tener una idea de su puntaje de crédito de Experian, puede comprar un VantageScore o comprar un puntaje de crédito tres en uno de Equifax o TransUnion.

No incurra en ninguna nueva deuda

Asumir una nueva deuda puede hacer que un prestamista hipotecario sospeche de su estabilidad financiera, incluso si su nivel de deuda se mantiene por debajo del 12% de sus ingresos. Es mejor mantenerse alejado de cualquier nueva transacción basada en crédito hasta que haya asegurado su hipoteca.

Eso incluye solicitar tarjetas de crédito, especialmente porque las consultas crediticias afectan su puntaje crediticio.