¿Quién puede acceder a su informe o puntaje crediticio?

Contenido

• Quién puede acceder a su informe de crédito o puntaje
• Bancos
• Acreedores
• Proveedores de préstamos estudiantiles
• Empresas de servicios públicos
• Las compañías de seguros
• Propietarios
• Empleadores
• Agencias de cobranza
• Agencias gubernamentales
• Cualquier entidad con orden judicial
• Quién no puede acceder a su crédito
• Cómo puede obtener sus informes y puntajes crediticios

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Con una gran cantidad de datos personales disponibles en línea, es posible que sospeche que cualquier persona con una ligera aptitud para la búsqueda de Google puede acceder a su historial crediticio. Aunque no es la única persona que puede ver sus puntajes e informes crediticios, puede sentirse seguro al saber que esta información financiera se proporciona solo a quienes la necesitan legítimamente.

Dicho esto, su crédito se puede verificar en muchas situaciones: cuando solicita un préstamo o tarjeta de crédito, un trabajo, servicios públicos, préstamos estudiantiles y más. Monitorear su propio crédito lo ayuda a estar atento a los problemas y a construir su perfil.

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Quién puede acceder a su informe de crédito o puntaje

Varios tipos de organizaciones pueden obtener sus puntajes e informes crediticios. Como regla general, suponga que si una entidad tiene una necesidad comercial legítima, puede acceder a su crédito. Estas son algunas de las empresas y personas que pueden obtener sus informes o una puntuación:

Bancos

Si está abriendo una cuenta, el banco puede retirar su crédito para verificar su solvencia, incluso si no tiene una tarjeta de crédito adjunta a la cuenta. Esto se debe a que cuanto menos solvente sea, más probabilidades tendrá de sobregirar y abandonar cuentas. Su crédito también puede ser retirado si opta por la protección contra sobregiros porque se considera una línea de crédito.

Acreedores

Los acreedores actuales o potenciales, como los emisores de tarjetas de crédito, los prestamistas de automóviles y los prestamistas hipotecarios, también pueden obtener su puntaje e informe crediticio para determinar su solvencia. El historial crediticio es un factor importante para determinar (a) si se le otorgará un préstamo o una tarjeta de crédito, y (b) los términos de ese préstamo o tarjeta de crédito. Cuanto mejor sea su crédito, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación de un préstamo con una tasa de interés favorable.

Proveedores de préstamos estudiantiles

En algunos casos, su historial crediticio puede considerarse para préstamos estudiantiles:

• Cuando los padres soliciten préstamos PLUS, se determinará su solvencia.

• Si tiene un préstamo federal en mora, no podrá obtener otro préstamo federal a menos que se haya acordado un plan de pago para el préstamo original.

• Cuando solicita préstamos privados, aquellos no emitidos por el gobierno federal, su crédito puede ser retirado.

Empresas de servicios públicos

Cuando configura los servicios públicos o el servicio de telefonía celular, la compañía de servicios públicos puede obtener sus informes crediticios. Y aunque muchos estados tienen leyes que evitan que las empresas de servicios públicos le nieguen el servicio debido a un mal crédito, es posible que deba pagar un depósito.

Las compañías de seguros

Es posible que se extraiga su crédito para determinar las tarifas de su seguro porque, estadísticamente, es más probable que quienes tienen un crédito deficiente presenten reclamaciones. La compañía de seguros obtendrá sus puntajes de seguro basados ​​en el crédito, a menos que el uso de dichos puntajes esté prohibido en su estado.

Propietarios

Los posibles propietarios pueden retirar su crédito para ver si tiene un historial de hacer sus pagos a tiempo. Los propietarios a menudo asumen que cuanto mejor sea su crédito, es más probable que pague su alquiler mensual de manera oportuna. Si su crédito es menos de lo deseable, es posible que aún pueda alquilar un apartamento con uno de nuestros consejos para inquilinos sin crédito.

Empleadores

Es un mito que su empleador actual o potencial pueda acceder a su puntaje crediticio. Sin embargo, dependiendo del estado en el que viva, es posible que pueda obtener un informe crediticio, o al menos una versión modificada. Es probable que el informe elaborado por su empleador no incluya sus números de cuenta o fecha de nacimiento, pero la mayoría de la otra información relacionada con el crédito es un juego limpio, siempre que no represente un riesgo de seguridad para usted.

Un empleador no puede obtener sus informes de crédito sin su consentimiento por escrito. Y si se le niega un trabajo basado en el contenido del informe, por ley se le debe proporcionar ese informe y un "aviso de acción adversa" que le permita saber qué provocó la denegación.

Agencias de cobranza

Los cobradores pueden examinar sus informes crediticios para obtener información de contacto o datos sobre la actividad de su cuenta. Esto ayuda a la agencia a comunicarse con usted y evaluar si podrá pagar el saldo adeuda.

Agencias gubernamentales

Una agencia gubernamental con una razón legítima para retirar su crédito puede hacerlo. Puede estar buscando información de contacto; determinar si potencialmente tiene ingresos o activos no reclamados cuando solicita asistencia pública; o determinar cuánto puede pagar en manutención infantil y más.

Cualquier entidad con orden judicial

Existe una excepción a la regla de "necesidad de una razón comercial legítima para retirar su crédito". Si una entidad obtiene una orden judicial para acceder a su crédito, puede hacerlo. Sin embargo, las órdenes judiciales no son fáciles de obtener, por lo que es poco probable que su informe se entregue a alguien que no tenga una buena razón para verlo.

Quién no puede acceder a su crédito

A menos que publique fotografías de sus informes crediticios en las redes sociales, su información crediticia no debería estar disponible para el público. No aparecerá como resultado de un motor de búsqueda y sus seres queridos no pueden solicitarlo, independientemente de su relación.

Si una persona usa su información personal para obtener su historial crediticio, puede demandar por daños reales o $ 1,000, lo que sea mayor, según el sitio web legal Nolo.

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Cómo puede obtener sus informes y puntajes crediticios

Si desea conocer su puntaje crediticio, tiene un par de opciones. Primero, varios sitios web de finanzas personales ofrecen una puntuación de crédito gratuita; busque uno que también ofrezca información gratuita sobre informes crediticios, como NerdWallet. Eso le brinda una forma de monitorear la información que se agrega a su informe mensualmente. Además, algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen puntajes crediticios a cualquier persona, incluso a los no clientes.

Debe revisar sus informes de crédito con regularidad para asegurarse de que no haya errores. Los errores materiales pueden dañar su puntaje crediticio, reduciendo las posibilidades de que lo aprueben para un préstamo y potencialmente costándole dinero extra debido a tasas de interés más altas.

Tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio semanal de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios mediante el uso de AnnualCreditReport.com.