Qué hacer con los cargos de tarjetas de crédito no autorizados

Contenido

• Detecte los cargos de tarjetas de crédito no autorizados con anticipación
• Notificación de cargos de tarjetas de crédito no autorizados
• Proteja sus derechos
• Conclusiones clave

Revisado por Khadija Khartit es un experto en estrategia, inversiones y financiamiento, y un educador de fintech y finanzas estratégicas en las mejores universidades. Ha sido inversionista, emprendedora y asesora durante más de 25 años en los EE. UU. Y MENA. Artículo revisado el 20 de junio de 2020 Lea The Balance

Los cargos no autorizados de tarjetas de crédito pueden ser atemorizantes y molestos, pero no tendrá que pagar por estos cargos si los encuentra y los reporta tan pronto como los note. Para detectar cargos no autorizados, debe prestar mucha atención a cada transacción en el extracto de su tarjeta de crédito, sin importar cuán grande o pequeña sea. Puede detectar cargos no autorizados más rápidamente al monitorear sus transacciones en línea durante todo el mes en lugar de esperar su estado de cuenta mensual.

Detecte los cargos de tarjetas de crédito no autorizados con anticipación

Los cargos no autorizados de tarjetas de crédito incluyen cualquier tipo de cargo a su cuenta para el cual no dio permiso. A menudo, los cargos no autorizados son el resultado del robo de la tarjeta de crédito, ya sea de una tarjeta de crédito robada o de un número de tarjeta comprometido. A veces, los cargos no autorizados son el resultado de un error administrativo o una falla en la computadora. De cualquier manera, es su responsabilidad encontrar e informar estos cargos lo más rápido posible para minimizar su responsabilidad por los cargos que no realizó.

Antes de informar los cargos al emisor de su tarjeta de crédito, asegúrese de que los cargadores no fueron hechos por un titular de cuenta conjunta o un usuario autorizado en su cuenta.

Muchos cargos de tarjetas de crédito no autorizados pasan desapercibidos durante varios meses porque los titulares de tarjetas no revisan a fondo sus extractos de tarjetas de crédito. Pero la detección temprana es crucial cuando se trata de corregir cargos no autorizados. Usted podría ser responsable de los cargos si pasa demasiado tiempo desde el momento en que se realiza el cargo hasta el momento en que lo informa. Específicamente, la Ley de Facturación de Crédito Justo dice que debe informar los cargos no autorizados y otros errores de facturación de la tarjeta de crédito al emisor de su tarjeta dentro de los 60 días posteriores a la fecha en que se envió el estado de cuenta que contiene el error.

Por ejemplo, si se realizó un cargo no autorizado el 15 de febrero y su declaración se envió el 1 de marzo, tiene hasta el 29 de abril para disputar el cargo por escrito. El emisor de la tarjeta de crédito no tiene la obligación legal de manejar su disputa de manera favorable si informa después de 60 días.

Notificación de cargos de tarjetas de crédito no autorizados

Cuando detecte un cargo no autorizado en su cuenta, llame al emisor de su tarjeta de crédito al número que se encuentra en el reverso de su tarjeta. Si no tiene su tarjeta de crédito y no ha guardado una copia del número de teléfono, use un resumen de facturación reciente o el sitio web del emisor de la tarjeta para encontrar el número correcto.

Nunca le dé información a alguien que lo llame o le envíe un correo electrónico afirmando ser el emisor de su tarjeta de crédito, por muy legítimo que parezca. Suele ser una estafa de phishing que los ladrones utilizan para acceder a su información personal o de su tarjeta de crédito. A menudo, la estafa se utiliza para acceder al código de seguridad de tres dígitos que se encuentra en el reverso de su tarjeta de crédito o su código postal de facturación. Siempre inicie el contacto con el emisor de su tarjeta de crédito utilizando un número de teléfono confiable de su tarjeta de crédito, estado de cuenta o el sitio web real del emisor de la tarjeta de crédito.

Una vez que tenga el número correcto del emisor de su tarjeta de crédito, llame para informar los cargos no autorizados. Por lo general, cancelarán la cuenta comprometida y volverán a emitir una nueva tarjeta de crédito con un nuevo número de cuenta.

Informe todos los cargos no autorizados al emisor de su tarjeta de crédito, sin importar el monto. En un tipo particular de estafa de tarjetas de crédito, los ladrones harán un pequeño cargo a su cuenta, solo $ 1 aproximadamente, y luego harán un seguimiento con un cargo mucho mayor. Por lo general, el cargo pequeño es solo una prueba para ver si la cuenta está activa y si se aplicará el cargo más grande.

Para garantizar aún más la protección de sus derechos, debe seguir con una carta de disputa que explique los cargos no autorizados de la tarjeta de crédito. Haga referencia a su llamada telefónica e incluya el nombre del representante de servicio al cliente con quien habló.

Algunos emisores de tarjetas de crédito requieren que primero intente resolver el cargo no autorizado con el comerciante. Por lo general, puede identificar al comerciante revisando el extracto de su tarjeta de crédito. Sin embargo, los ladrones a veces suplantan la información del comerciante, haciendo que parezca que se hicieron cargos con un comerciante en particular cuando en realidad no lo fueron (este ha sido un problema continuo con algunos cargos no autorizados de iTunes). En este caso, tendrá para resolver a través del emisor de su tarjeta de crédito en lugar de con el comerciante.

Proteja sus derechos

Por ley, usted puede ser responsable de hasta $ 50 de cargos no autorizados realizados antes de informar sobre la falta de una tarjeta de crédito, pero muchos emisores de tarjetas de crédito tienen políticas de responsabilidad de cero fraude que eliminan su responsabilidad por cargos fraudulentos. La Ley de facturación de crédito dice que usted nunca será responsable de los cargos no autorizados realizados mientras su tarjeta estaba en su poder. En otras palabras, si los cargos no autorizados se realizaron con la información de la cuenta de su tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de crédito, usted no será responsable mientras aún tenga posesión física de su tarjeta.

Una vez que impugna un cargo no autorizado, el emisor de la tarjeta de crédito generalmente lo eliminará de su cuenta. Mientras tanto, usted no es responsable de pagar la parte en disputa de su saldo. El emisor de la tarjeta no puede cobrar ninguna tarifa o interés sobre ese saldo impago a menos que se determine posteriormente que usted autorizó el cargo.

Conclusiones clave

Para hacer frente a cargos no autorizados en su cuenta:

• Revise su cuenta con regularidad para detectar transacciones no autorizadas lo más rápido posible.
• Informe los cargos no autorizados tan pronto como los note, ya sea al comerciante o al emisor de su tarjeta de crédito.
• Haga un seguimiento de la disputa con una carta al emisor de su tarjeta de crédito para asegurarse de que sus derechos estén completamente protegidos.
• Tome medidas para proteger la información de su tarjeta de crédito para evitar futuros cargos no autorizados.