¿Qué son los beneficios de retiro garantizados y las cláusulas adicionales de ingresos de por vida?

Contenido

• Billetera 1 frente a Billetera 2
• Encontrar una anualidad con una cláusula adicional sobre ingresos

Hay muchas formas de generar ingresos para la jubilación, pero solo algunas de ellas cuentan con garantías.

Las cláusulas adicionales de beneficios de retiro garantizado y las cláusulas adicionales de ingresos de por vida son características que se ofrecen con algunos contratos de anualidad variable, y pueden ser bastante atractivas porque hacen precisamente eso; garantizan ingresos de por vida.

Se les llama "cláusulas adicionales" porque son garantías contractuales adjuntas al contrato de seguro (una anualidad es un contrato de seguro). Ellos se aseguran de que no sobreviva su dinero. Así es como funcionan.

Billetera 1 frente a Billetera 2

Estas cláusulas de ingresos funcionan creando lo que llamamos "Monedero 1" y "Monedero 2". La billetera 1 es dinero real. Si renuncia a la anualidad, eso es lo que obtiene.

"Monedero 2" es una entrada contable denominada "base de ingresos". No es dinero real. Es un método contable que se utiliza para calcular la cantidad de ingresos garantizados que puede retirar si activa la cláusula adicional. Por lo general, existe un porcentaje de retiro que está vinculado a su edad.

Como ejemplo, la cláusula adicional podría especificar que puede retirar el 4% del valor real del contrato (Billetera 1) o la base de ingresos (Billetera 2), lo que sea mayor, si comienza a realizar retiros entre 60 y 64, 4.5% si comienza entre 65 y 69, y 5% si comienza a recibir ingresos a los 70 años o más.

Wallet 2 se utiliza para proporcionar un resultado mínimo conocido (seguro), pero si las inversiones funcionan mejor que las garantías proporcionadas por Wallet 2, entonces sus ingresos podrían ser mayores que la cantidad mínima.

Encontrar una anualidad con una cláusula adicional sobre ingresos

Son algunos productos realmente geniales, pero como con cualquier inversión, primero haga su tarea. Cuando busque una anualidad variable que ofrezca una cláusula adicional de beneficio de retiro garantizado o una cláusula adicional de ingresos de por vida, esto es lo que debe buscar:

1. Comprende los términos del jinete.
   Las cláusulas adicionales de ingresos de por vida pueden ser referidas usando varios términos diferentes, y una cláusula de ingresos de por vida no es lo mismo que un beneficio de retiro mínimo garantizado.
2. Tarifas bajas.
   Las tarifas totales que paga anualmente, incluidas las tarifas pagadas a su asesor, deben ser del 3% anual o menos.
3. No se requiere anualización.
   Desea encontrar una cláusula adicional de retiro mínimo garantizado de una cláusula adicional de ingresos de por vida que no requiera que anule su contrato para ejercer la cláusula adicional. Qué significa eso? Significa que puede retirar una cantidad garantizada cada año (5% por ejemplo), pero si fuera necesario, aún podría acceder a su capital restante (aunque hacerlo puede reducir la cantidad de ingresos garantizados que podría retirar). También significa que, tras su muerte, los fondos restantes todavía están disponibles para pasar a los herederos.
4. Un aumento anual que bloquea su base de ingresos.
   Esta característica significa que sus ingresos futuros solo pueden aumentar, no disminuir. ¿Como funciona? Cada año en el aniversario de su contrato, la compañía de anualidades analiza el valor de su cuenta. Si es más alto que el año anterior, el nuevo monto se convierte en su base de ingresos sobre la cual se calcula el beneficio de retiro garantizado o la cláusula adicional de ingresos de por vida. Si el valor del contrato es menor que el año anterior, su base de ingresos permanece como estaba, por lo que su base de ingresos no puede bajar; Sólo arriba.
5. Una compañía de seguros que tiene calificaciones de calidad.
   Una garantía es tan buena como la empresa que la emite. Históricamente, las garantías de las compañías de seguros han sido algo en lo que puede confiar. Para estar seguro, asegúrese de comprar en empresas que tengan calificaciones de calidad. Para una capa adicional de seguridad, algunas personas prefieren elegir dos o tres compañías de seguros de calidad que ofrecen pólizas con las características descritas anteriormente y distribuyen su dinero entre ellas.

Si está buscando una anualidad que tenga una función de ingresos garantizados, le recomendamos que busque AnnuityFYI, que mantiene una lista actualizada de anualidades competitivas que ofrecen un beneficio de retiro mínimo garantizado o una cláusula adicional de ingresos de por vida.

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