Los hispanos no bancarizados pagan tarifas elevadas por servicios financieros alternativos

Contenido

• Las alternativas tienen altos costos
• Por qué los hispanos no están bancarizados
• Cómo reducir costos

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El banco de Mayra Navarro cerró su cuenta después de una serie de sobregiros. No era elegible para abrir otra cuenta bancaria porque ChexSystems, una agencia que rastrea los historiales bancarios de los consumidores, la había incluido en la lista negra. Como muchos hispanos no bancarizados, recurrió a las tarjetas de débito prepagas, los servicios de cambio de cheques y los giros postales, todos con tarifas.

“Sentí que había fallado en la vida y perdido todo el control”, dice Navarro, asistente ejecutivo en California.

Ella no esta sola. Datos recientes de la Federal Deposit Insurance Corporation revelan que aproximadamente el 16% de los hogares hispanos no tienen cuentas bancarias. El uso de tarjetas prepagas como alternativa podría costarles hasta $ 489 al año, según un estudio reciente de NerdWallet. Las tarifas de los préstamos de día de pago y los giros postales pueden aumentar aún más el costo de no estar bancarizado.

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Las alternativas tienen altos costos

Sin cuentas bancarias, los hispanos quedan vulnerables a las trampas de las deudas con altos intereses y se pierden las oportunidades de creación de crédito.

“Se desaniman muy pronto cuando comienzan a pagar cuotas o luchan por mantener un saldo mínimo”, dice Antonio Alba Meraz, educador del Programa Latino de Educación Financiera de la Universidad de Minnesota. Las tarifas bancarias mensuales pueden alcanzar los $ 15 y la tarifa media por sobregiro cuesta $ 34.

Los hispanos pueden evitar las cuentas bancarias para saltarse las tarifas, pero los servicios financieros alternativos pueden costar más. NerdWallet descubrió que la cuenta corriente promedio cuesta $ 150, pero los usuarios de tarjetas de débito prepagas pagan un promedio de $ 196 a $ 489 en tarifas anualmente, dependiendo de si tienen depósito directo.

Aquellos que solo usan efectivo pagan un promedio de $ 190.39 al año por cambio de cheques y giros postales. Dependiendo de a dónde vaya, los giros postales pueden costar unos pocos dólares. Algunos servicios de cambio de cheques cobran hasta el 10% del valor del cheque. Por un cheque de $ 300, son $ 30. Los préstamos de día de pago oscilan entre $ 10 y $ 30 por cada $ 100 prestados, y se vuelven caros cuando el préstamo no se devuelve rápidamente.

Jurissa Ayala, una asociada de marketing en California, estima que estaba pagando $ 50 por mes combinados en tarifas para cargar su tarjeta de débito prepaga y cobrar cheques. “Dejé de cobrar mi cheque hace años porque incluso el 1% era demasiado para regalar”, dice Ayala.

"Es mi dinero y lo quiero todo".

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Por qué los hispanos no están bancarizados

Los hogares de habla hispana tienen cinco veces menos probabilidades de utilizar un banco o cooperativa de crédito que los hogares bilingües, según la Encuesta Nacional de Hogares No Bancarizados y Subbancarizados 2013 de la FDIC. Las razones por las que no tienen cuentas bancarias incluyen:

• Tarifas altas o impredecibles.

  
  

• Desconfianza o disgusto por los bancos.

• Problemas con las identificaciones.

• Problemas de historial crediticio.

Los factores adicionales para los hispanos incluyen bajos ingresos, educación, barreras del idioma y estatus legal, según un estudio del Departamento de Asuntos del Consumidor de la Ciudad de Nueva York. El estudio informa que los inmigrantes hispanos temen lo que podría suceder con su dinero en un banco en caso de deportación.

Desde 2011, la tasa de hispanos no bancarizados ha disminuido constantemente. Entre 2011 y 2013, la disminución se debió a una mejor economía y mayores niveles de empleo, ingresos y educación para los hispanos. La tecnología también ha jugado un papel: los teléfonos móviles ahora tienen el potencial de ofrecer un mayor acceso a opciones y servicios para las poblaciones no bancarizadas.

Las agencias gubernamentales como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la FDIC también han estado trabajando a nivel nacional y local para proporcionar herramientas educativas en inglés y español para aquellos con ingresos bajos a moderados. Sus recursos, “Su dinero, sus metas” y “Money Smart”, han evolucionado a lo largo de los años y ahora Meraz los enseña en su salón de clases.

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Cómo reducir costos

Las cuentas bancarias no siempre son caras. Algunos bancos solo en línea, bancos móviles y cooperativas de crédito ofrecen cuentas sin tarifas mensuales o requisitos de saldo mínimo elevados. Una cuenta corriente de segunda oportunidad también es una buena transición de regreso a la banca, pero solo para aquellos que estén dispuestos a pagar tarifas mensuales temporales que no se pueden renunciar.

Para aquellos con un historial crediticio deficiente, las tarjetas de débito prepagas con tarifas bajas que no cobran tarifas mensuales ni tarifas de recarga pueden ser una buena opción. Aunque Ayala no califica para una cuenta bancaria, cambió a dos tarjetas de débito prepagas con tarifas más bajas. Su depósito directo en una tarjeta elimina la tarifa mensual y las tarifas de carga son menos costosas en su segunda tarjeta. Ahora solo gasta hasta $ 15 en cuotas mensuales.

Después de solicitar insistentemente, Navarro pudo obtener una cuenta bancaria. “Finalmente pude cerrar el capítulo sobre esa parte horrible de mi vida”, dice.

Una versión anterior de esta historia declaraba erróneamente la probabilidad de que los hogares de habla hispana no estuvieran bancarizados. El artículo ha sido corregido.