Estrategias para pagar la deuda

Contenido

• Consiga un presupuesto
• Configurar un plan de pago de deudas
• Reduzca sus tasas de interés
• Servicios de asesoramiento crediticio y liquidación de deudas
• Mantenerse sin deudas

Si está endeudado, probablemente sepa que debe saldarlo, pero no está seguro de cómo

Hay una serie de estrategias para facilitar el pago de sus deudas, de modo que pueda salir de las deudas más rápidamente. Pero es importante tener en cuenta que, independientemente de la estrategia que elija, eventualmente deberá abordar los problemas que lo endeudaron en primer lugar.

Analizamos algunas de las principales estrategias de pago de deuda que existen y compilamos las cuatro mejores.

Consiga un presupuesto

Una de las primeras cosas que debe hacer es establecer un presupuesto sólido que pueda seguir (de manera realista) cada mes. Esto es clave porque evitará que se endeude aún más.

Su presupuesto es su mayor herramienta para ayudarlo a controlar sus finanzas. Una vez que haya configurado su presupuesto, podrá asignar fondos específicamente para pagar deudas. Esto le ayudará a salir de sus deudas mucho más rápidamente que si solo estuviera pagando los pagos mínimos.

Su presupuesto le ayudará a encontrar más dinero para invertir en deudas, evitará que se endeude más cada mes y le dará control sobre su dinero.

Configurar un plan de pago de deudas

A continuación, deberá comprender cuánto debe realmente. Puede establecer un plan de pago de deudas enumerando la cantidad que debe, el acreedor, la tasa de interés y el pago mínimo de cada deuda. Luego, enumere las deudas en el orden en que desea liquidarlas.

Hay varias formas de hacer esto: Puede hacerlo desde la tasa de interés más alta hasta la más baja o desde la deuda más pequeña hasta la más grande. Puede usar una calculadora de deudas en línea o un servicio como SavvyMoney que lo ayudará a ver qué tan rápido puede pagar la deuda al aumentar la cantidad que paga por la deuda cada mes. Cuanto más pueda aplicar a la deuda, más rápidamente podrás pagarlo.

Reduzca sus tasas de interés

Reducir las tasas de interés significa que una mayor parte de su pago se destina directamente al principio del préstamo en lugar de pagar los intereses.

Hay algunas opciones aquí. En primer lugar, puede transferir los saldos de las tarjetas de crédito a una que ofrezca una tasa de interés temporal del 0%. Esto le ayudará a ahorrar una gran cantidad de dinero durante el año, siempre y cuando esté concentrado en pagar la deuda, y siempre que la pague dentro de un año antes de que la tasa de interés vuelva a subir.

Otra opción es obtener un préstamo de consolidación, pero tenga cuidado de no utilizar el valor líquido de su vivienda para hacerlo. Si hace un préstamo de consolidación, desea una tasa de interés que sea más baja que la tasa que está pagando actualmente y que esté establecida. Si elige cualquiera de estas opciones, debe dejar de usar sus tarjetas de crédito de inmediato para no aumentar su deuda y terminar en una situación en la que debe aún más de lo que debe ahora.

Asegúrese de leer la letra pequeña cuando solicite un préstamo de consolidación, ya que las tasas de interés pueden cambiar.

Servicios de asesoramiento crediticio y liquidación de deudas

Si realmente está teniendo dificultades para realizar sus pagos, puede considerar un servicio de asesoramiento crediticio o de liquidación de deudas. Estos servicios aparecen en su informe crediticio y deben ser el último recurso antes de la quiebra.

Debe tener cuidado con la empresa con la que elige tratar, ya que muchas pueden ser depredadoras y cobrar tarifas exorbitantes. Puede negociar la liquidación de deudas usted mismo si ya está atrasado en sus pagos. Si liquida sus deudas, puede afectar sus impuestos y debe estar preparado para pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.

Mantenerse sin deudas

Una vez que haya trabajado duro para pagar sus deudas, debe trabajar duro para mantenerse libre de deudas. Esto significa que debe continuar con el presupuesto y que debe planificar el futuro. La creación de fondos de emergencia y fondos de amortización debería ayudarlo a lidiar con gastos inesperados y reparaciones del automóvil.

También deberá crear un plan financiero sólido que planifique gastos como la compra de su primera casa y la jubilación. Aunque es posible que no desee seguir apegándose a un presupuesto y monitoreando de cerca sus gastos, tendrá que convertirlo en parte de la vida diaria si realmente desea saldar sus deudas y estar financieramente seguro.