Tasa promedio de préstamos comerciales: lo que debe saber sobre los costos de interés

Contenido

• ¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo comercial?
• ¿Tiene un préstamo para pequeñas empresas una tasa de interés fija o variable?
• ¿A cuánto ascienden las comisiones por préstamos?
• Cómo comparar las tasas de préstamos comerciales
• ¿Cuáles son las tasas de interés actuales de los préstamos comerciales?

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La tasa de interés promedio de los préstamos comerciales oscila entre el 2,58% y el 7,16% en los bancos, según los datos más recientes de la Reserva Federal. Pero las tasas dependen de muchos factores, e incluso pueden llegar a los tres dígitos en algunos casos.

Comprender los costos de los préstamos para pequeñas empresas puede colocarlo en una posición más sólida para elegir la mejor opción y ahorrar dinero como propietario de una empresa. A continuación, le indicamos lo que debe saber sobre las tasas y tarifas de los préstamos comerciales.

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo comercial?

La tasa de interés de un préstamo comercial es esencialmente cuánto le cobra un prestamista por la financiación. Para encontrar préstamos comerciales a bajo interés, compare precios, ya que lo siguiente puede afectar las tasas que le ofrecen:

• El prestamista. Los préstamos bancarios para pequeñas empresas suelen tener las tasas más bajas pero las calificaciones más estrictas. Los prestamistas en línea tienen requisitos de elegibilidad más flexibles, pero cuestan

• El tipo de préstamo. Los prestamistas ofrecen muchos tipos de préstamos para pequeñas empresas y las tasas varían según el producto. El mejor trato suele ser en préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Las tasas de los préstamos de la SBA oscilan entre el 5,50% y el 8%.

• Tu situación financiera. El prestamista analizará los criterios de elegibilidad como su puntaje de crédito, su tiempo en el negocio y sus ingresos comerciales. Si parece ser un prestatario arriesgado, es probable que la tasa que se le ofrezca sea más alta.

• Tu garantía. Los prestamistas pueden ofrecerle una mejor tasa si asegura su préstamo con garantía comercial, como inventario o propiedad. Esto reduce el riesgo del prestamista porque puede incautar estos activos por falta de pago.

Otras cosas que pueden influir en las tasas de interés de los préstamos comerciales incluyen las condiciones del mercado, el monto total prestado y la duración del período de reembolso.

¿Tiene un préstamo para pequeñas empresas una tasa de interés fija o variable?

Un préstamo para pequeñas empresas puede tener una tasa de interés fija o variable. Con un préstamo de tasa fija, la tasa de interés y el pago mensual no cambian durante la vigencia del préstamo, lo que facilita el presupuesto para el pago.

Los préstamos a plazo fijo suelen tener tasas fijas. Este tipo de préstamo es mejor para compras comerciales únicas y necesidades de financiamiento a largo plazo, como financiar una expansión comercial importante, comprar bienes raíces o refinanciar deudas.

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Un préstamo de tasa variable puede tener una tasa inicial más baja que un préstamo de tasa fija, pero esa tasa puede subir o bajar porque está vinculada a un índice subyacente que fluctúa con el mercado. Esto significa que sus pagos pueden variar, lo que puede dificultar el presupuesto.

Una línea de crédito comercial puede tener una tasa de interés variable. Le permite pedir dinero prestado y devolverlo continuamente, como lo haría con una tarjeta de crédito. Este tipo de préstamo es mejor para los dueños de negocios que no necesitan una cantidad determinada de dinero, pero necesitan un fácil acceso a efectivo, ya sea para fondos de emergencia o capital de trabajo a corto plazo.

¿A cuánto ascienden las comisiones por préstamos?

Las tarifas de préstamos comerciales a menudo son inevitables y pueden hacer que los préstamos sean más costosos. Los prestamistas para pequeñas empresas cobran montos variables por las tarifas iniciales, del 0% al 10% del monto del préstamo, según factores como el tamaño de su préstamo, la duración del plazo de pago, su puntaje crediticio y el tipo de préstamo comercial.

Cuando solicite un préstamo para pequeñas empresas, su prestamista debe ser transparente sobre lo que cubre cada tarifa y explicar cualquier cosa que no comprenda.

A continuación, se muestran algunas tarifas comunes que pueden incluirse con un préstamo para pequeñas empresas:

• Tasa de originación. Una tarifa inicial que se cobra por procesar un nuevo préstamo.

• Comisión de suscripción. Honorarios cobrados por los suscriptores que revisan y verifican los documentos que ha proporcionado, incluidos estados financieros, extractos bancarios personales, informes de crédito y declaraciones de impuestos.

• Costos de cierre. Tarifas asociadas con el servicio del préstamo, como una tarifa de empaquetado del préstamo, una tasación de bienes raíces comerciales o una tasación comercial.

• Tarifa de garantía de préstamo de la SBA. Los préstamos de la SBA generalmente vienen con una tarifa de garantía del 0,25% al ​​3,75%, según el tamaño del préstamo. Sin embargo, estas tarifas se eximen temporalmente como parte del último paquete de ayuda para el coronavirus.

Cómo comparar las tasas de préstamos comerciales

La mejor manera de comparar las tasas de préstamos comerciales es la tasa de porcentaje anual. Incluye no solo la tasa de interés, sino también las tarifas de préstamo asociadas mencionadas anteriormente.

Por ejemplo, supongamos que tiene un crédito excelente y obtiene la aprobación para un préstamo comercial de $ 50,000 con un plazo de cinco años y una APR del 15%. En este préstamo, realizará pagos mensuales de $ 1,190 y pagará un total de $ 21,370 en intereses.

¿Qué pasa si compare precios y encuentra un préstamo con una tasa más baja? Con una APR del 10%, su pago mensual se reduciría en $ 128 y ahorraría $ 7,629 en costos totales de interés, según la calculadora de préstamos comerciales de NerdWallet.

¿Cuáles son las tasas de interés actuales de los préstamos comerciales?