¿Deben las empresas utilizar tarjetas de crédito o de pago?

Contenido

• ¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?
• ¿Cuándo debe elegir una tarjeta de crédito para su negocio?
• Tiene un flujo de caja predecible
• Quiere la flexibilidad de no tener límite de crédito
• Quiere evitar pagar intereses por las compras
• Problemas con las tarjetas de cargo a tener en cuenta
• El costo anual puede ser mayor
• No hay ofertas de 0% APR en compras
• La aceptación global puede ser limitada
• ¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?
• ¿Cuándo debería elegir una tarjeta de crédito para su negocio?
• Necesita versatilidad para pagar en su totalidad o a lo largo del tiempo
• Está interesado en compras sin interés o acuerdos de transferencia de saldo
• Quieres más opciones de recompensas
• Errores de las tarjetas de crédito comerciales a tener en cuenta
• Incurrirá intereses cada mes Su saldo no se paga en su totalidad
• Tendrá un límite de crédito establecido
• Su crédito personal puede jugar un papel

Las opciones de compra convenientes son una alta prioridad para los dueños de negocios ocupados. Las tarjetas de cargo y las tarjetas de crédito brindan poder adquisitivo con la conveniencia de pagar en una fecha posterior. Estas opciones se hacen más atractivas con el beneficio adicional de permitirle ganar recompensas o acceder a beneficios adicionales. Por supuesto, hay una desventaja en ambos tipos de tarjetas (tarifas) que pueden incluir tarifas anuales, tarifas por mora, tarifas por transacciones en el extranjero y cargos por financiamiento.

Más allá de lo básico, cada tipo de tarjeta tiene sus pros y sus contras. Explorar los detalles de ambos puede ayudarlo a determinar la mejor tarjeta para su negocio.

La Ley de TARJETAS de Crédito, que limita los cargos por pagos atrasados ​​e incluye otras protecciones para las tarjetas de crédito de los consumidores, no se aplica a las tarjetas de crédito comerciales.

¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?

La característica más distintiva de una tarjeta de crédito comercial es el requisito de pago mensual. En general, debe pagar su saldo completo en lugar de pagar su saldo a lo largo del tiempo con pagos mensuales mínimos. Los pagos parciales o atrasados ​​se penalizan con altos cargos por intereses y cargos por pagos atrasados ​​agregados a su saldo.

American Express es el principal emisor de tarjetas de crédito comerciales, aunque hay algunos jugadores de nicho como Brex.

Estas son las tres tarjetas de crédito comerciales Amex:

• Tarjeta Business Platinum de American Express
• Tarjeta American Express Business Green Rewards
• La tarjeta Ciruela de American Express

¿Cuándo debe elegir una tarjeta de crédito para su negocio?

A continuación, le indicamos cómo decidir si una tarjeta de crédito es adecuada para su empresa.

Tiene un flujo de caja predecible

Debido a que no puede mantener un saldo, las tarjetas de crédito son las mejores para las empresas que han establecido un flujo de caja confiable que no es probable que varíe de un mes a otro. Eso podría dejarlo potencialmente incapacitado para pagar su factura.

Quiere la flexibilidad de no tener límite de crédito

Las tarjetas de crédito a menudo no tienen un límite de gasto preestablecido, lo que puede permitirle aprovechar las oportunidades urgentes que requieren un acceso rápido a los fondos, como comprar inventario para cumplir con un pedido urgente. Eso no significa que el cielo sea el límite: su capacidad de gasto se basa en sus finanzas y su historial de pagos. Pero en comparación, los límites de crédito de las tarjetas de crédito tienden a ser más rígidos. Se establecen cuando se aprueba la tarjeta según su historial crediticio y la información de su solicitud de tarjeta de crédito.

Debido a que tiene que pagar su saldo en su totalidad cada mes, debe ser diligente para no gastar más que la capacidad de pago de su empresa. Esto puede significar renunciar a una tarjeta de crédito para su negocio hasta que tenga un flujo de efectivo constante y confiable para cubrir sus gastos mensuales.

Quiere evitar pagar intereses por las compras

Debe pagar su saldo en su totalidad cada mes, por lo tanto, no hay tasa de interés con una tarjeta de crédito. Dicho esto, dependiendo de la tarjeta que elija, es posible que ocasionalmente reciba la opción de pagar compras a lo largo del tiempo. Pero la opción de pagar a lo largo del tiempo con intereses no está incluida en una tarjeta de crédito y, por lo tanto, hay menos posibilidades de caer en la tentación de hacerlo y acumular cargos financieros.

Problemas con las tarjetas de cargo a tener en cuenta

Lo que gana en ahorros de intereses tiene el costo de las características comunes de las tarjetas de crédito.

El costo anual puede ser mayor

Las tres tarjetas de crédito comerciales de American Express tienen una tarifa anual. Aprovechar las recompensas y los beneficios de la tarjeta lo ayudará a compensar esa tarifa anual. Pero si paga regularmente los saldos mensuales de su tarjeta de todos modos, una tarjeta de crédito comercial sin una tarifa anual le permitirá ahorrar dinero.

No hay ofertas de 0% APR en compras

Algunas tarjetas de crédito comerciales tienen ofertas de tasas de interés promocionales que le permiten hacer una compra grande cuando obtiene la tarjeta y pagarla con una tasa de interés anual del 0% durante hasta 20 meses. Pero ninguna de las tarjetas de crédito comerciales de American Express tiene tales ofertas. Si necesita financiar una compra grande, es mejor que obtenga una tarjeta de crédito con una oferta de APR del 0%.

La aceptación global puede ser limitada

American Express tiene una presencia global más pequeña que Visa y Mastercard. Si viaja con frecuencia, especialmente a nivel internacional, deberá llevar una tarjeta de crédito alternativa para garantizar el acceso continuo al crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?

Una tarjeta de crédito comercial ofrece la flexibilidad de pagar su saldo completo de una vez o durante un período de tiempo. Solo necesita realizar el pago mínimo de la tarjeta de crédito cada mes para evitar multas por pago atrasado y mantener su cuenta al día.

¿Cuándo debería elegir una tarjeta de crédito para su negocio?

Esto es lo que debe tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito comercial.

Necesita versatilidad para pagar en su totalidad o a lo largo del tiempo

Con una tarjeta de crédito, su empresa puede realizar pagos parciales de su saldo cada mes o pagar el total según lo permita su flujo de caja.

Está interesado en compras sin interés o acuerdos de transferencia de saldo

Además de las ofertas de 0% APR que ya mencionamos que algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen en compras, también puede estar interesado en las ofertas de transferencia de saldo del 0% que ofrecen algunas tarjetas de crédito. Estos le permiten liquidar los saldos de las tarjetas de crédito con intereses altos durante un período introductorio con intereses bajos o sin intereses. Esas ofertas no son posibles con tarjetas de crédito.

Quieres más opciones de recompensas

Debido a que hay tan pocas tarjetas de crédito comerciales, agregar una tarjeta de crédito a sus opciones le brinda una mejor selección de tarjetas con recompensas y ventajas.

Errores de las tarjetas de crédito comerciales a tener en cuenta

Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen mucha conveniencia, pero también existen costos y límites.

Incurrirá intereses cada mes Su saldo no se paga en su totalidad

A menos que esté aprovechando una oferta de tasa de interés promocional, la conveniencia de mantener un saldo de mes a mes tiene un costo. Tener un saldo más alto podría resultar en cientos de dólares en cargos financieros cada mes.

Tendrá un límite de crédito establecido

Un límite de crédito firme limita el saldo que puede tener pendiente en un momento determinado, lo que puede ayudarlo a controlar sus gastos, pero también puede dificultar la financiación de compras más grandes.

Su crédito personal puede jugar un papel

Cuando abre una tarjeta de crédito o tarjeta de cargo para financiar compras comerciales, tanto su crédito personal como comercial se utilizan para calificarlo, incluso si su empresa es una entidad legal separada. Obtener aprobación para una tarjeta de crédito o tarjeta de cargo puede requerir que tenga un crédito personal y comercial de bueno a excelente. Sin embargo, las empresas nuevas sin crédito establecido pueden optar por una de las pocas tarjetas de crédito comerciales que requieren un crédito justo. No existen tales opciones dentro del ámbito de las tarjetas de crédito.