Una guía para designaciones profesionales en la industria de planificación universitaria

Contenido

• Planificador financiero certificado (CFP)
• Especialista certificado en planificación universitaria (CCPS)
• Agente de Bolsa o Representante Registrado
• Contador público certificado (CPA)
• Preparador profesional de FAFSA
• Experto en becas o ayuda financiera
• Otras designaciones

Incluso para los padres con un conocimiento práctico de las distintas cuentas de ahorro para la universidad, poner en práctica sus planes puede resultar abrumador. Contratar a un profesional de confianza puede aliviar gran parte de la presión de los padres que ya tienen una vida ocupada.

Pero elegir un profesional puede parecer una tarea igualmente abrumadora y confusa. Hay muchas personas que dicen ser expertos, muchos de los cuales tienen designaciones que suenan oficiales después de sus nombres. También hay muchas historias de terror sobre padres que son estafados por cientos o miles de dólares por profesionales que no se desempeñaron como se anunciaba.

A continuación, presentamos una introducción a algunas de las designaciones más creíbles que quizás desee considerar si está buscando ayuda.

Planificador financiero certificado (CFP)

La designación CFP es quizás la designación más reconocida en la industria de la planificación financiera, y por una buena razón. Para convertirse en un planificador financiero certificado, una persona debe tener una licenciatura, completar entre 18 y 24 meses de estudio y aprobar un riguroso examen de licencia.

Además, la Junta de Normas de la CFP responde activamente a las quejas sobre los titulares de licencias. No es raro que la Junta revoque las licencias de aquellos que actúan por debajo de los estándares profesionales aceptados.

Sin embargo, si bien un CFP tiene una capacitación extensa en el proceso de inversión y planificación financiera, no recibe una capacitación exhaustiva en planificación universitaria. Por lo tanto, es mejor considerar la designación CFP como un estándar mínimo para un profesional de planificación universitaria. Idealmente, si elige contratar a un CFP, él o ella tendrá credenciales adicionales o una amplia experiencia en la planificación universitaria.

Las designaciones menos conocidas que pueden considerarse bastante equivalentes a la designación CFP son las designaciones de Consultor Financiero Autorizado (ChFC) y Especialista Financiero Personal (PFS).

Un gran lugar para comenzar a buscar un CFP es en el directorio de las Juntas de Normas de CFP o comunicándose con su Asociación de Planificación Financiera local.

Especialista certificado en planificación universitaria (CCPS)

Si bien el título en sí suena bastante impresionante y útil, los antecedentes reales y la capacitación de estas personas pueden variar ampliamente. Para obtener una licencia de acuerdo con el sitio web del NICCP, un asesor solo necesita tener "cualquier tipo de licencia financiera".

Dado que muchas de las "licencias financieras" aceptables ni siquiera requieren un título universitario, es aconsejable utilizar un asesor con esta designación solo si tiene una capacitación y credenciales más extensas. Si posee esta designación y no es un corredor de bolsa o un asesor de inversiones con licencia, legalmente no deberían brindarle asesoramiento sobre inversiones.

Si desea encontrar un profesional con la credencial CCPS, puede visitar el sitio web del Instituto Nacional de Planificadores Universitarios Certificados.

Agente de Bolsa o Representante Registrado

Un Representante Registrado, más comúnmente conocido como “corredor de bolsa”, es un profesional de inversiones que trabaja para una firma de corretaje de Wall Street como Merrill Lynch. Convertirse en corredor de bolsa requiere aprobar un examen bastante difícil conocido como Serie 7, que cubre principalmente los principios de inversión.

Los corredores de bolsa varían ampliamente en su capacidad y enfoque y pueden tener poca o ninguna capacitación en planificación financiera. Esto significa que hay corredores de bolsa que serán excelentes para ayudarlo a planificar y ahorrar para la universidad, así como aquellos que tienen muy poca experiencia.

Dado que la gran mayoría de los corredores de bolsa trabajan a comisión, existe un conflicto de intereses natural que existe entre sus necesidades y sus ingresos. A menudo, un corredor de bolsa solo ganará dinero si invierte con él, lo que puede cegar su capacidad para dar consejos imparciales. Además, las recomendaciones de inversión de muchos corredores de bolsa están limitadas por las relaciones de sus empresas con otras empresas de inversión.

Por ejemplo, es posible que una gran empresa de Wall Street solo tenga acuerdos con una parte de las empresas que ofrecen planes de la Sección 529. Por lo tanto, la recomendación de un corredor de bolsa puede basarse más en lo que puede ofrecerle a través de su firma que en lo que es mejor para usted.

Generalmente, la mejor manera de encontrar un corredor de bolsa es preguntándole a otros amigos o profesionales de su confianza. Una vez que lo haya reducido a unos pocos candidatos potenciales, puede realizar una verificación de antecedentes abreviada en el sitio web de la Asociación Nacional de Distribuidores de Valores.

Contador público certificado (CPA)

Si bien la mayoría de los contadores públicos certificados no brindan consejos de inversión específicos, son invaluables para maximizar los beneficios fiscales relacionados con la universidad. Muchas cosas, como la Beca Hope y el Crédito de aprendizaje de por vida, así como los retiros de IRA de la Sección 529 y Educación, tienen reglas tributarias complejas.

Incluso si ya está utilizando un CFP de confianza o un Representante Registrado para ayudarlo a administrar sus inversiones universitarias, la ley generalmente prohíbe a estas personas brindarle asesoramiento tributario. El uso de un CPA junto con uno de estos otros profesionales lo ayudará a asegurarse de maximizar sus deducciones y créditos fiscales.

La designación de Agente Registrado (EA) es una designación menos conocida, pero equivalente en el mundo de la preparación de impuestos.

Preparador profesional de FAFSA

No se necesita una designación para que alguien reciba un pago por ayudar a las personas a completar su formulario FAFSA. Prácticamente cualquiera puede extenderse como un “Preparador profesional de FAFSA”, lo cual da un poco de miedo.

Si realmente siente que necesita ayuda para completar el formulario FAFSA (las instrucciones son muy claras cuando completa el formulario en línea), considere pedir ayuda a su preparador de impuestos o planificador financiero.

Experto en becas o ayuda financiera

Nuevamente, esta es una de las áreas en las que no se requiere ninguna designación para llamarse experto. Naturalmente, hay muchas estafas basadas en promesas de enormes becas y jugosos paquetes de ayuda financiera.

No necesita un profesional pagado para ayudarlo a participar en los programas de ayuda federal y estatal. De hecho, la oficina de ayuda financiera de la universidad que elijas está ahí para ayudarte a realizar esas tareas exactas.

Esto no quiere decir que no haya profesionales que conozcan el mundo de las becas como la palma de su mano. Si realmente puede encontrar uno de estos profesionales, y tiene un estudiante que puede calificar para becas más oscuras, esta puede ser una gran persona para tener a su lado.

Cuando se trata de elegir a uno de estos profesionales, el mejor método será una referencia sólida de alguien que ya los haya utilizado. Pregunte a otros padres y profesionales financieros si han trabajado con alguien digno de su confianza.

Otras designaciones

La industria de la inversión y la planificación está llena de designaciones menos reconocidas que a menudo se tergiversan para atraer nuevos clientes. Si bien ninguna de estas designaciones es mala, deben considerarse designaciones de "bonificación" para un profesional de planificación universitaria. Estas designaciones incluyen MBA, CLU, CIMA, CFA y cualquier tipo de licencia de seguros.

Además, debe conocer las designaciones creadas por firmas de inversión más grandes y otorgadas solo a sus empleados. Es posible que las designaciones como “Especialista del Plan de la Sección 529” solo requieran que una persona complete una clase de un día, y son tanto una estrategia de marketing como una credencial real.