Cómo pagar rápidamente los préstamos para estudiantes

Contenido

• Pasos
• 1.Realice pagos adicionales de la manera correcta
• 2. Refinanciar si tiene buen crédito y un trabajo estable
• ¿La refinanciación le ahorraría dinero?
• 3. Inscríbase en el pago automático
• 4.Realice pagos quincenales
• 5. Pague los intereses capitalizados
• 6. Siga el plan de pago estándar
• 7. Utilice dinero "encontrado"

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Pasos

1. 1.Realice pagos adicionales de la manera correcta
2. 2. Refinanciar si tiene buen crédito y un trabajo estable
3. 3. Inscríbase en el pago automático
4. 4.Realice pagos quincenales
5. 5. Pague los intereses capitalizados
6. 6. Siga el plan de pago estándar
7. 7. Utilice dinero "encontrado"

1. 1.Realice pagos adicionales de la manera correcta
2. 2. Refinanciar si tiene buen crédito y un trabajo estable
3. 3. Inscríbase en el pago automático
4. 4.Realice pagos quincenales
5. 5. Pague los intereses capitalizados
6. 6. Siga el plan de pago estándar
7. 7. Utilice dinero "encontrado"

La mejor manera de pagar los préstamos estudiantiles es pagar más del mínimo cada mes. Cuanto más pague por sus préstamos, menos intereses deberá y más rápido desaparecerá el saldo.

Utilice una calculadora de liquidación de préstamos estudiantiles para ver qué tan rápido podría deshacerse de sus préstamos y cuánto dinero en intereses ahorraría. Aquí hay siete estrategias que lo ayudarán a pagar los préstamos estudiantiles aún más rápido.

1.Realice pagos adicionales de la manera correcta

Nunca hay ninguna sanción por pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo o pagar más del mínimo. Pero hay una salvedad con el pago anticipado: los administradores de préstamos para estudiantes, que cobran su factura, pueden aplicar el monto adicional al pago del mes siguiente.

Eso adelanta su fecha de vencimiento, pero no lo ayudará a pagar los préstamos estudiantiles más rápido. En su lugar, indique a su administrador, ya sea en línea, por teléfono o por correo, que aplique los pagos en exceso a su saldo actual y que mantenga la fecha de vencimiento del próximo mes según lo planeado.

Puede realizar un pago adicional en cualquier momento del mes, o puede realizar un pago global de un préstamo estudiantil en la fecha de vencimiento. Cualquiera puede ahorrarle mucho dinero.

Por ejemplo, supongamos que debe $ 10,000 con una tasa de interés del 4.5%. Al pagar $ 100 adicionales cada mes, estaría libre de deudas más de cinco años antes de lo programado, si tuviera un plan de pago de 10 años.

2. Refinanciar si tiene buen crédito y un trabajo estable

Refinanciar los préstamos para estudiantes puede ayudarlo a liquidar los préstamos para estudiantes rápidamente sin realizar pagos adicionales.

La refinanciación reemplaza varios préstamos para estudiantes con un solo préstamo privado, idealmente a una tasa de interés más baja. Para acelerar el pago, elija un nuevo plazo de préstamo que sea menor que lo que queda en sus préstamos actuales.

Optar por un plazo más corto puede aumentar su pago mensual. Pero le ayudará a pagar la deuda más rápido y a ahorrar dinero en intereses.

Por ejemplo, refinanciar $ 50,000 de un interés del 8.5% al ​​4.5% podría permitirle pagar la deuda de su préstamo estudiantil casi dos años más rápido. También le ahorraría alrededor de $ 13,000 en intereses, incluso con pagos que permanecen más o menos iguales.

Usted es un buen candidato para la refinanciación si tiene un puntaje crediticio de al menos 600, un ingreso sólido y una relación deuda-ingreso por debajo del 50%. No debe refinanciar los préstamos federales para estudiantes si desea o necesita programas como el pago basado en los ingresos y la condonación de préstamos por servicio público.

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¿La refinanciación le ahorraría dinero?

¿Quiere pagar menos por sus préstamos estudiantiles? Vea si califica previamente para el refinanciamiento y compare las tasas reales, no solo rangos o estimaciones.

3. Inscríbase en el pago automático

Si no desea refinanciar sus préstamos, inscribirse en el pago automático es otra forma potencial de reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil.

Los administradores de préstamos estudiantiles federales ofrecen un descuento de un cuarto de punto en la tasa de interés si les permite deducir automáticamente los pagos de su cuenta bancaria. Muchos prestamistas privados también ofrecen una deducción de pago automático.

Es probable que los ahorros de este descuento sean mínimos: reducir la tasa de interés de un préstamo de $ 10,000 del 4.5% al ​​4.25% le ahorraría alrededor de $ 144 en general, según un plan de pago de 10 años. Pero sigue siendo dinero extra para ayudar a liquidar rápidamente los préstamos estudiantiles.

Comuníquese con su administrador para inscribirse o averiguar si hay un descuento por pago automático disponible.

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4.Realice pagos quincenales

Esta simple estrategia es una forma de engañarse a sí mismo para pagar más deudas: pague la mitad de su pago cada dos semanas en lugar de hacer un pago completo mensual.

Terminará haciendo un pago adicional cada año, reduciendo el tiempo de su calendario de pagos y dólares de sus costos de intereses. Utilice una calculadora quincenal de pagos de préstamos estudiantiles para ver cuánto tiempo y dinero puede ahorrar.

Preguntas frecuentes¿Cuál es la forma más rápida de liquidar préstamos estudiantiles?

La forma más rápida de liquidar préstamos estudiantiles incluye pagar intereses mientras estás en la escuela, usar el pago automático y realizar pagos quincenales. Realice pagos adicionales al capital cuando pueda. Considere la posibilidad de refinanciar. De lo contrario, apéguese al plan de pago estándar en lugar de los planes basados ​​en los ingresos o la indulgencia.

¿Hay préstamos para pagar los préstamos estudiantiles?

Sí, hay préstamos que puede utilizar para cancelar sus préstamos estudiantiles. El proceso se conoce como refinanciamiento de préstamos estudiantiles; puede cancelar uno o más de sus préstamos a través de un prestamista privado, a menudo a una tasa de interés más baja.

¿Cuándo devuelve un préstamo estudiantil?

El pago de préstamos estudiantiles federales y privados generalmente comienza seis meses después de que se gradúe o deje la escuela. Sin embargo, no tiene que esperar para comenzar con los pagos.

5. Pague los intereses capitalizados

A menos que sus préstamos estén subsidiados por el gobierno federal, se acumularán intereses mientras esté en la escuela, su período de gracia y los períodos de aplazamiento y tolerancia. Ese interés se capitaliza cuando comienza el reembolso, lo que significa que su saldo aumenta y usted pagará intereses por una cantidad mayor.

Considere realizar pagos de intereses mensuales mientras se acumulan para evitar la capitalización. O realice un pago global de intereses antes de que finalice su período de gracia o aplazamiento. Eso no acelerará de inmediato el proceso de pago, pero significará un saldo menor del que deshacerse.

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6. Siga el plan de pago estándar

El gobierno establece automáticamente los préstamos federales para estudiantes en un plazo de pago de 10 años, a menos que usted elija lo contrario. Si no puede realizar grandes pagos adicionales, la forma más rápida de liquidar los préstamos federales es permanecer en ese plan de pago estándar.

Los préstamos federales ofrecen planes de pago basados ​​en los ingresos, que pueden extender el plazo de pago a 20 o 25 años. También puede consolidar préstamos para estudiantes, que extienden el reembolso hasta un máximo de 30 años, dependiendo de su saldo.

Si realmente no necesita estas opciones y puede permitirse seguir con el plan estándar, significará un camino más rápido para estar libre de deudas.

7. Utilice dinero "encontrado"

Si obtiene un aumento, un bono de refinanciamiento de préstamos estudiantiles u otra ganancia financiera inesperada, asigne al menos una parte a sus préstamos. Considere utilizar este desglose: el 50% de los ingresos adicionales puede destinarse a deudas, el 30% a ahorros y el 20% a gastos divertidos y discrecionales.

Algunas empresas cancelan los préstamos estudiantiles como un beneficio para los empleados. Averigüe si su empresa ofrece un programa de pago de préstamos estudiantiles para empleadores y asegúrese de inscribirse.

También puede comenzar un ajetreo para pagar rápidamente los préstamos estudiantiles. Vender artículos como ropa, tarjetas de regalo sin usar o fotos; alquila tu habitación libre, plaza de aparcamiento o coche; o utilice sus habilidades para trabajar por cuenta propia o realizar consultas adicionales.

Considere establecer reglas para usted mismo, como colocar los billetes de $ 5 o $ 10 que reciba para sus préstamos. Algunas aplicaciones para ahorrar dinero, como Digit y Qapital, también lo ayudarán a establecer metas y reglas de ahorro.