La mayoría de los estadounidenses se vuelven móviles con aplicaciones de pago: así es como funcionan

Contenido

• Resultados clave
• Los usuarios de la aplicación de pago móvil envían dinero a la familia, compran en línea usando una aplicación
• La mayoría usa aplicaciones al menos semanalmente
• Los usuarios de aplicaciones de pago móvil mantienen cientos en sus cuentas de aplicaciones
• Algunos estadounidenses optan por no participar debido a la falta de necesidad, falta de confianza
• Conclusiones del consumidor
• Metodología

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Las aplicaciones de pago móvil permiten a las personas enviar dinero rápidamente a otras personas, generalmente de forma gratuita. Estas aplicaciones se han vuelto cada vez más omnipresentes a medida que crece la banca en línea: aproximadamente 4 de cada 5 estadounidenses (79%) usan aplicaciones de pago móvil, según una nueva encuesta de NerdWallet.

Existen aplicaciones para realizar pagos a comerciantes en línea o en una caja registradora, como Samsung Pay, y aplicaciones para enviar dinero a sus amigos y familiares (a menudo llamadas aplicaciones de igual a igual o P2P), como Venmo y Cash App. Algunas aplicaciones, como Apple Pay y PayPal, se pueden usar para ambos. Aquí, NerdWallet utiliza el término general "aplicaciones de pago móvil" para referirse a todos estos usos.

En esta encuesta de más de 2,000 adultos estadounidenses, aproximadamente 1,600 de los cuales usan aplicaciones de pago móvil, encargada por NerdWallet y realizada en línea por The Harris Poll, les preguntamos a los estadounidenses sobre el uso de las aplicaciones de pago móvil, incluido cómo usan las aplicaciones y si mantienen fondos en sus cuentas. También les preguntamos a aquellos que actualmente no usan aplicaciones de pago móvil qué los está frenando.

Resultados clave

• Los millennials (de 24 a 39 años) son la generación con más probabilidades de usar aplicaciones de pago móvil: el 94% las usa, en comparación con el 87% de la generación Z (entre 18 y 23 años), el 88% de la generación X (entre 40 y 55 años) y 65 % de los baby boomers (de 56 a 74 años).

• Los estadounidenses que usan aplicaciones de pago móvil las usan principalmente para compras en línea a través de minoristas (53%), reembolsar a amigos / familiares (43%) y pagar facturas (40%).

• Aproximadamente dos tercios de los usuarios de aplicaciones de pago móvil (68%) dicen que han mantenido un saldo en sus cuentas de aplicaciones de pago móvil. En promedio, quienes usan aplicaciones de pago móvil han mantenido hasta $ 287 en su cuenta antes de transferirlo a su cuenta bancaria.

  
  

• Más de 2 de cada 5 estadounidenses que no usan aplicaciones de pago móvil (42%) dicen que la razón es que no confían en la seguridad de las aplicaciones.

Los usuarios de la aplicación de pago móvil envían dinero a la familia, compran en línea usando una aplicación

Las aplicaciones de pago móvil agilizan y facilitan el envío de dinero a las personas, sin la necesidad de enviar un cheque por correo o entregar efectivo. Pueden ser ideales para dividir facturas, pagar préstamos a corto plazo o comprar cosas en línea sin una tarjeta de crédito.

Más de 3 de cada 5 estadounidenses que usan aplicaciones de pago móvil (61%) las usan para enviar dinero a sus seres queridos / familiares, mientras que alrededor de 2 de cada 5 usan las aplicaciones para enviar dinero a vendedores en línea (40%) o sus amigos ( 37%).

Más de 2 de cada 5 usuarios de aplicaciones de pago móvil (43%) utilizan estas aplicaciones para devolverles el dinero a amigos o familiares, pero enviar dinero en efectivo a personas que conocemos no es el único propósito de estas aplicaciones. Más de la mitad de los usuarios (53%) han utilizado una aplicación de pago móvil para pagar una compra en línea a través de un minorista, y el 40% las ha utilizado para pagar facturas.

"Las aplicaciones de pago móvil son más adecuadas para enviar dinero a amigos y familiares. Para compras en línea o pagos de facturas, los consumidores están mejor usando tarjetas de débito o tarjetas de crédito, que ofrecen una mayor protección contra el fraude", dice Arielle O’Shea, especialista bancaria de NerdWallet. "Las tarjetas de crédito también ofrecen recompensas como reembolso en efectivo, lo que las convierte en una buena opción siempre que no tenga saldo".

La mayoría usa aplicaciones al menos semanalmente

La mayoría de los usuarios de aplicaciones de pago móvil las usan con frecuencia: cerca de 3 de cada 5 (58%) las usan una vez a la semana o con más frecuencia, mientras que otro 20% las usa varias veces al mes. Los estadounidenses más jóvenes tienen más probabilidades de usar aplicaciones de pago móvil con frecuencia que los estadounidenses mayores. Más de dos tercios de los miembros de la Generación Z y los millennials (67% y 71%, respectivamente) los usan semanalmente o con más frecuencia, en comparación con el 37% de los baby boomers.

Los usuarios de aplicaciones de pago móvil mantienen cientos en sus cuentas de aplicaciones

Alrededor de dos tercios de los usuarios de aplicaciones de pago móvil (68%) dicen que han mantenido un saldo en su cuenta, mientras que el 32% transfieren inmediatamente el dinero que reciben. En promedio, los usuarios mantienen hasta $ 287 en su cuenta antes de transferirlos a su cuenta bancaria, y el 46% de los usuarios de la aplicación mantienen $ 100 + en su cuenta.

Entre los usuarios de aplicaciones de pago móvil, los hombres tienden a tener más dinero en sus cuentas de aplicaciones que las mujeres ($ 396 frente a $ 181, en promedio) y la Generación X y los millennials mantienen más dinero en sus cuentas que otras generaciones ($ 405 y $ 337, respectivamente, frente a $ 88 para la Generación Z y $ 189 para los boomers, en promedio).

La mayoría de los usuarios de aplicaciones de pago móvil cobran su saldo eventualmente: la mitad (50%) retira todo su saldo una vez al mes o con más frecuencia. Solo el 6% nunca retira su saldo completo.

"La mayoría de las aplicaciones de pago móvil no ofrecen la protección contra el fraude que brindan los bancos y no pagan intereses, lo que significa que mantener un saldo no es lo ideal; es mejor que guarde su efectivo en una cuenta corriente o en ahorros de alto rendimiento. cuenta ", dice O'Shea.

Algunos estadounidenses optan por no participar debido a la falta de necesidad, falta de confianza

Aproximadamente 1 de cada 5 estadounidenses (21%) no usa aplicaciones de pago móvil por varias razones. Más de la mitad de ellos (51%) no usan aplicaciones de pago móvil porque están contentos con sus métodos de pago actuales, y más de 2 de cada 5 (42%) dicen que es porque no confían en la seguridad de las aplicaciones.

"Por lo general, estas aplicaciones son seguras de usar y tienen protecciones para proteger su información financiera. Pero, como la mayoría de las cosas en línea, no están garantizadas contra piratería, por lo que depende de los consumidores usar las aplicaciones de manera inteligente. Eso significa establecer contraseñas únicas y tomando otras precauciones ", dice O'Shea.

Conclusiones del consumidor

Evalúe las aplicaciones que está utilizando: cada aplicación de pago móvil tiene sus ventajas e inconvenientes, y debe utilizar la que mejor se adapte a sus necesidades. Consulte la guía de NerdWallet para aplicaciones de pago P2P, que incluye ventajas, desventajas y cómo usarlas, para comparar opciones.

Transfiera sus fondos a una cuenta de ahorros de alto rendimiento si no va a utilizar el dinero muy pronto: la mayoría de los usuarios de aplicaciones de pago móvil transfieren sus saldos al menos ocasionalmente, pero si está acumulando grandes saldos en la cuenta de su aplicación, es una Es una buena idea transferir ese dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento con regularidad. Una cosa es mantener dinero en su cuenta si planea transferirlo a otra persona en un futuro cercano, pero de lo contrario, perderá la ganancia de intereses compuestos.

También vale la pena considerar que su cuenta bancaria es un lugar más seguro para guardar su efectivo. Las cuentas bancarias están protegidas por la Federal Deposit Insurance Corp., lo que significa que su dinero (hasta $ 250,000 por cuenta) está cubierto en caso de que un banco quiebre. Con una aplicación de pago móvil, es posible que no tenga esta protección, según la aplicación que esté utilizando y las leyes de su estado.

Considere los costos de vincular una tarjeta de crédito a su aplicación de pago móvil: más de un tercio de los usuarios de aplicaciones de pago móvil (36%) vinculan su aplicación a una tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito probablemente no sea la mejor manera de financiar una aplicación de pago móvil, porque la mayoría de estas aplicaciones cobran una tarifa de alrededor del 3% cuando realiza una transferencia con una tarjeta de crédito en lugar de una cuenta bancaria. Consulte las políticas de la aplicación de pago móvil que elija antes de decidir qué métodos de pago agregar a su cuenta.

Reduzca la posibilidad de infracciones de seguridad: si le preocupa la seguridad de la banca en línea, e incluso si no lo está, tome medidas para proteger su dinero contra piratas informáticos cuando utilice aplicaciones. Mantenga sus aplicaciones actualizadas, no haga operaciones bancarias en dispositivos con "jailbreak" (aquellos que han sido pirateados para eliminar restricciones de software) y use contraseñas únicas. Quizás lo más importante es que controle sus cuentas bancarias e informe inmediatamente a su banco o cooperativa de crédito de cualquier actividad sospechosa o fraudulenta.

Metodología

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de NerdWallet del 21 al 23 de enero de 2020, entre 2,015 adultos estadounidenses de 18 años o más, entre los cuales 1,616 usan aplicaciones de pago móvil y 399 no. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de los subgrupos, comuníquese con Marcelo Vilela al [email protected].

Una versión anterior de esta historia expresó erróneamente las circunstancias bajo las cuales el seguro de la FDIC protege el dinero de los consumidores. Se aplica en caso de quiebra bancaria. Este artículo ha sido corregido.