Cómo luchar contra la deuda fantasma

Contenido

• ¿Es una deuda fantasma o una deuda real?
• Evite que los cobradores le llamen
• Informar a los cobradores de deudas fantasma

Los cobradores de deudas no siempre son honestos sobre las deudas que están cobrando. Por lo tanto, no debería sorprendernos saber que los cobradores a veces inventan deudas para cobrar. Estas llamadas deudas fantasmas nunca han existido y, aunque usted no tiene la obligación de pagar, el cobrador de deudas nunca se lo dirá. Esperan que nunca preguntes.

Los cobradores que intentan cobrar deudas fantasmas en realidad están violando la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, que es la ley federal que rige a los cobradores de deudas de terceros. No se les permite "tergiversar" la cantidad que usted debe y decir que debe una deuda inexistente hace precisamente eso.

Tenemos tantas transacciones financieras en la vida que es difícil llevar un registro mental de todas ellas. Los cobradores de deudas deshonestos lo usan a su favor. Esperan que usted crea que debe la deuda y que se la pague. Si no está seguro de la legitimidad de una deuda, no la reconozca y no acepte pagarla.

¿Es una deuda fantasma o una deuda real?

La FDCPA le da derecho a que un cobrador verifique su deuda a través de un proceso conocido como validación de deuda. Tiene 30 días a partir de la fecha en que el cobrador de deudas lo contactó por primera vez para solicitar la validación de la deuda. Luego, después de que haya solicitado la validación, el cobrador debe proporcionar pruebas de que es dueño de la deuda o que el acreedor original le asignó el cobro. Si el cobrador no puede proporcionar esta prueba, no puede seguir intentando cobrarle.

Revise su informe crediticio. Si la deuda es legítima, la cuenta original puede aparecer en su informe crediticio. Pídale al cobrador que proporcione el nombre del acreedor original. Con esa información, puede verificar su informe de la cuenta original. Tenga en cuenta que no todas las cuentas originales aparecen en su informe crediticio. Por ejemplo, si el supuesto cobro es por una factura de servicios públicos anterior, no estará en su informe. Es posible que las deudas que hayan superado el límite de tiempo del informe crediticio no aparezcan en su informe crediticio porque son demasiado antiguas.

Asegúrese de que la agencia de cobranza no haya incluido la deuda fantasma en su informe crediticio. Si es necesario, puede enviar una disputa de informe de crédito para que se elimine. Informe a las agencias de crédito que la deuda no le pertenece.

Comuníquese con el acreedor original. Hágales saber que una agencia de cobranza ha estado tratando de que usted pague una deuda y que no tiene registro de la cuenta. El supuesto acreedor podrá decirle si la cuenta es legítima y si ha sido asignada o vendida a esa agencia de cobranza.

Evite que los cobradores le llamen

Puede evitar que los cobradores lo llamen sobre una deuda fantasma (o cualquier otra deuda) enviando una carta escrita de cese y desistimiento solicitándoles que no se comuniquen con usted. Cuando el cobrador reciba su carta, puede comunicarse con usted por última vez, por escrito, para informarle una de estas cosas: que ya no cobrará la deuda, que puede tomar ciertas acciones en su contra o que definitivamente lo hará. tomar ciertas acciones en su contra.

Informar a los cobradores de deudas fantasma

Es ilegal que los cobradores de deudas compensen las deudas. Si lo han contactado para pagar una deuda que no existe, informe al cobrador a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, al Fiscal General de su estado y al Better Business Bureau. También puede presentar una demanda contra la agencia por daños reales y daños punitivos. También puede informar al cobrador si continúa enumerando la deuda en su informe de crédito, ignora su solicitud de validación y continúa cobrando la deuda, o ignora una carta de cese y desistimiento. Asegúrese de familiarizarse con las formas en las que puede demostrar que una deuda no es suya.