Cómo y dónde abrir una IRA

Contenido

• 1. Decide cuánta ayuda quieres
• Tarifa
• Tarifa
• Tarifa
• Mínimo de cuenta
• Mínimo de cuenta
• Mínimo de cuenta
• Promoción
• Promoción
• Promoción
• 2. Elija dónde abrir su IRA
• Para inversores independientes ...
• Para inversores prácticos ...
• 3. Abra una cuenta
• 4. Deposite fondos en su cuenta y
• ¿Está transfiriendo un 401 (k)?
• ¿Está financiando con su banco o corredora?
• ¿Cómo elegir sus inversiones?
• ¿Tiene más preguntas sobre cómo abrir una IRA? Tenemos respuestas

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras. Aquí hay una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero. La información de inversión proporcionada en esta página es solo para fines educativos. NerdWallet no ofrece servicios de asesoría o corretaje, ni recomienda ni aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores en particular.

Las IRA son herramientas importantes para ahorrar para la jubilación y abrir una IRA es fácil. A continuación, le indicamos cómo abrir una cuenta IRA.

Hay cuatro pasos fundamentales para iniciar una IRA:

1. Decida cuánta ayuda desea: ¿Qué tipo de inversor es, práctico o independiente?

2. Elija dónde abrir su IRA: Su elección debe alinearse con su tipo de inversionista arriba.

3. Abra una cuenta: solo le llevará unos minutos.

4. Deposite fondos en la cuenta y: Si va con un corredor, busque fondos mutuos y ETF de bajo costo. Si elige un robo-advisor, ellos elegirán las inversiones por usted. (Los bancos también ofrecen cuentas IRA, pero se tratan más de ahorrar dinero que de hacer crecer su dinero. Para un objetivo a largo plazo como la jubilación, invertir con un corredor o un asesor robotizado tiene más sentido).

Siga leyendo para obtener más detalles sobre cada uno de estos pasos.

1. Decide cuánta ayuda quieres

¿Qué tipo de inversor es usted, práctico o independiente? Su respuesta ayudará a determinar si debe configurar una IRA con un corredor en línea o un robo-advisor.

• Si desea elegir y administrar sus inversiones, necesitará un corredor en línea. Aquí abrirá una cuenta y comprará y venderá inversiones usted mismo a lo largo del tiempo. Le daremos algunos consejos sobre cómo elegir un corredor a continuación.

  
  

• Si desea una forma automatizada de administrar sus inversiones, considere un robo-advisor. Un robo-advisor elegirá fondos de bajo costo y reequilibrará su cartera, manteniéndola en línea con sus preferencias de inversión y su cronograma, por una fracción del costo de contratar a un asesor financiero humano. Siga leyendo para obtener más información sobre qué buscar en un robo-advisor.

2. Elija dónde abrir su IRA

Una vez que haya identificado su estilo de inversión, el siguiente paso es elegir un proveedor que se adapte a sus preferencias. Hemos destacado algunas de nuestras mejores opciones a continuación, según las horas de investigación. (O puede dirigirse directamente a nuestra lista de los mejores proveedores de IRA).

Para inversores independientes ...

Los asesores robóticos son excelentes para aquellos que se preocupan por las decisiones de inversión. Busque uno con una tarifa de administración baja, generalmente 0.40% o menos, y servicios que satisfagan sus necesidades. El reequilibrio automático y la asignación de cartera suelen ser estándar, pero otros, como el acceso a asesores financieros humanos, pueden variar según el proveedor.

Para inversores prácticos ...

Busque un corredor que tenga tarifas de cuenta bajas o nulas y pequeñas comisiones; ofrece una amplia selección de fondos mutuos sin comisión por transacción y fondos cotizados en bolsa sin comisiones; y proporciona una sólida asistencia al cliente y recursos educativos, especialmente si es un inversor nuevo.

Además, preste atención a los mínimos de la cuenta y a los mínimos de inversión. Algunos fondos mutuos pueden requerir una inversión mínima de $ 1,000 o más. Los ETF se pueden comprar por acción, lo que hace que sea menos costoso ingresar, especialmente si elige un fondo sin comisiones.

»Consulte todas nuestras opciones principales para obtener las mejores cuentas IRA

3. Abra una cuenta

Los pasos reales variarán ligeramente según el proveedor, pero abrir una IRA es bastante fácil. En general, irá al sitio web del proveedor, elegirá el tipo de IRA que desea abrir (Roth o tradicional) y completará algunos datos personales como su número de Seguro Social, fecha de nacimiento, información de contacto e información de empleo.

4. Deposite fondos en su cuenta y

Una vez que haya decidido dónde abrir su cuenta, deberá seleccionar cómo desea financiarla. Por lo general, lo hará transfiriendo fondos de una cuenta bancaria, transfiriendo activos IRA existentes de una empresa diferente a su nueva cuenta o transfiriendo un 401 (k).

¿Está transfiriendo un 401 (k)?

Si tiene un 401 (k) de un trabajo anterior, puede transferir esos fondos al plan de jubilación de su nuevo empleador oa una IRA. Para muchas personas, la transferencia a una IRA es la mejor opción, dado que las IRA tienden a tener una gama más amplia de opciones de inversión y tarifas más bajas que muchas 401 (k).

El proveedor de IRA lo ayudará a hacer esto, muchos tienen "especialistas en transferencias" en el personal, pero lo básico es simple: se comunicará con el administrador del plan de su antiguo empleador y completará algunos formularios, y ellos le enviarán el saldo de su cuenta transfiriendo los fondos) a su nuevo proveedor.

¿Está financiando con su banco o corredora?

Necesitará su número de cuenta y número de ruta. Si recién está comenzando, puede ser útil configurar transferencias automáticas. Solo recuerde que las cuentas IRA tienen un límite de contribución anual de $ 6,000 en 2020 y 2021 ($ 7,000 si tiene 50 años o más).

Estos límites cubren varias cuentas, por lo que si tiene tanto una cuenta Roth como una tradicional, deberá mantener sus contribuciones totales en el máximo o por debajo de él.

¿Cómo elegir sus inversiones?

Si decide utilizar un robo-advisor para su IRA, en realidad no es necesario que elija sus inversiones. Su robo-advisor le preguntará sus objetivos y preferencias y seleccionará inversiones que coincidan con ellos, e incluso ajustará esas inversiones a lo largo del tiempo. Eso es; ya terminaste.

Si va por la ruta práctica con un corredor en línea, considere construir una cartera a partir de fondos indexados y ETF de bajo costo. Este enfoque hace que sea más fácil garantizar una diversificación adecuada en su cartera (lo que reduce sus riesgos de inversión) y ayuda a minimizar las tarifas que pagará.

Puede explorar este tema con más detalle en nuestro artículo sobre cómo invertir su IRA.

¿Tiene más preguntas sobre cómo abrir una IRA? Tenemos respuestas

Muchas casas de bolsa ofrecen IRA competitivas. El análisis de NerdWallet de las mejores cuentas IRA puede ayudarlo a limitar su búsqueda y enfocarse en las funciones que más le importan.

Sí, muchos bancos ofrecen cuentas IRA. Pero con una cuenta IRA bancaria, generalmente su dinero se destinará a un tipo de vehículo de ahorro, como un certificado de depósito, que ofrece una tasa de rendimiento mucho más baja de la que, por ejemplo, podría disfrutar una cartera de acciones y bonos. Para un objetivo a largo plazo como la jubilación, donde tiene tiempo para dejar que su cuenta supere las caídas del mercado, tiene sentido invertir para crecer. Es por eso que no incluimos a los bancos en nuestras opciones principales para las mejores cuentas IRA.

Cualquiera puede abrir una IRA tradicional, pero si usted (o su cónyuge, si está casado) contribuye a un plan de jubilación en el trabajo, existen límites de ingresos que podrían restringir su capacidad para deducir su contribución a la IRA.

Estos son los límites de ingresos de IRA tradicionales en 2020 y 2021; estos límites de ingresos de IRA tradicionales se aplican solo si usted (o su cónyuge) tiene una cuenta de jubilación en el trabajo:

Con una cuenta IRA Roth, nunca puede deducir sus contribuciones, su dinero va después de impuestos, pero existen límites de ingresos que restringen quién puede contribuir a una cuenta Roth.

Estos son los límites de ingresos de Roth IRA en 2020 y 2021:

El IRS no requiere una cantidad mínima para abrir una IRA. Sin embargo, algunos proveedores requieren un mínimo de cuenta, por lo que si solo tiene una pequeña cantidad para invertir, busque un proveedor con un mínimo bajo o de $ 0. Además, algunos fondos mutuos tienen un mínimo de $ 1,000 o más, por lo que debe tenerlo en cuenta al elegir sus inversiones. Pero muchas inversiones tienen un mínimo de cuenta bajo o nulo. Concéntrese en ellos si tiene un presupuesto ajustado.

Por lo general, no hay una tarifa de apertura, aunque existen algunos posibles costos iniciales. Algunos corredores y asesores robotizados requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, por lo que tendrá que llegar a esa cifra en dólares o elegir un proveedor diferente. También necesitará suficiente dinero para comprar las inversiones que desee en su IRA. Algunos fondos mutuos tienen una inversión mínima de $ 1,000 o más; algunas inversiones no tienen mínimos en absoluto. Algunos corredores también cobran comisiones comerciales cuando compra o vende inversiones, generalmente de $ 5 a $ 10. Si invierte en fondos mutuos o ETF, pagará un índice de gastos y posiblemente también otras tarifas. La buena noticia es que muchos fondos mutuos indexados populares tienen tarifas muy bajas; algunos cobran un 0.3% o menos anualmente.

Tenemos una página dedicada a cómo invertir dentro de su IRA. La buena noticia es que no necesita ser un experto en inversiones para elegir las inversiones adecuadas para su IRA. Pero si todavía está ansioso por ello, incluso puede considerar abrir su IRA con un asesor automático, que seleccionará sus inversiones por usted en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Puede ver nuestras selecciones de los mejores robo-advisors para inspirarse.

Si. Mover sus fondos de un 401 (k) de un empleador anterior a una IRA es un proceso sencillo, y la mayoría de los proveedores de 401 (k) e IRA están bien equipados para manejarlo. Puede aprender cómo funciona todo en nuestra guía de reinversión 401 (k).