Hola Dave Ramsey, ¿Qué es "Crecimiento e ingresos"?

Contenido

• Definición de fondos de crecimiento e ingresos
• Una palabra de precaución
• La línea de fondo

Cuando el gurú de las finanzas personales Dave Ramsey recomienda fondos de crecimiento e ingresos, algunos inversores, especialmente los nuevos, pueden preguntarse qué quiere decir. Dave se refiere a sus asesores de inversiones para obtener información detallada, pero este artículo proporciona toda la información que necesita saber sobre los fondos de crecimiento e ingresos.

Definición de fondos de crecimiento e ingresos

La estrategia de inversión de crecimiento e ingresos es simplemente un objetivo de inversión que consiste en invertir tanto en valores de crecimiento como de ingresos. Esta sigue siendo una definición engañosamente amplia porque el crecimiento es un objetivo amplio de inversión en acciones y los ingresos pueden referirse a acciones o bonos, o ambos. Incluso se podría decir que una cartera diversificada de fondos mutuos, compuesta por varios fondos de acciones y bonos, tiene un objetivo de crecimiento e ingresos.

Las acciones de crecimiento son valores de empresas que tienen potencial para aumentar sus ganancias más rápido que la empresa promedio. Por lo general, se trata de empresas más nuevas que aún no han alcanzado su forma completa, pero que van en la dirección correcta. Dado que son empresas más jóvenes, por lo general no pagarán dividendos a los accionistas porque necesitan reinvertir las ganancias en la empresa para seguir impulsando el crecimiento. El incentivo para los inversores es el crecimiento del precio de las acciones.

Las acciones de renta son aquellas que pagan dividendos superiores a la media. Las empresas de primera línea, que son empresas más antiguas y bien establecidas con un historial de pago de dividendos consistentes, son opciones seguras para quienes buscan acciones de ingresos debido a su confiabilidad. Estas son empresas que han existido durante generaciones, como Coca-Cola y The Walt Disney Company. Los bonos, que se incluyen en la categoría de renta fija más amplia, son valores de renta inherente porque pagan intereses al inversor.

Una palabra de precaución

Me gusta Dave Ramsey, y me complace decirle a cualquiera que él es una de las razones por las que comencé a invertir en fondos mutuos. Dave también es bueno para mantener las cosas extremadamente simples, lo cual es por una buena razón. No creo que Dave Ramsey quiera engañar a nadie, pero dar una guía general demasiado simplificada está lejos de ser el consejo específico que la mayoría de los inversores necesitan.

Muchos fondos de crecimiento e ingresos incluyen convenientemente los términos "crecimiento" e "ingresos" en el nombre de su fondo formal, pero este conveniente apodo puede ser engañoso. Por ejemplo, uno de los fondos de ingresos y crecimiento con mejor desempeño en los últimos años es Calamos Growth & Income (CGIIX). Este fondo no está compuesto por acciones, sino bonos convertibles; hay una gran diferencia. Un ejemplo popular de un fondo de crecimiento e ingresos es Vanguard Growth & Income (VQNPX), que solo invierte en acciones. Si bien esto puede merecer la descripción de crecimiento e ingresos en el mundo de la inversión en acciones, no hay bonos en el fondo y a muchos inversores de ingresos les gusta usar bonos en sus carteras con fines de diversificación.

La línea de fondo

Es potencialmente un error invertir en fondos de crecimiento e ingresos como un tipo de fondo mutuo, pero puede aprender cómo construir una cartera de fondos mutuos y crear un objetivo de inversión que se adapte mejor a sus necesidades. No hay nada intrínsecamente malo con los fondos de crecimiento e ingresos, pero sí hay algo de malo en decirle a una gran audiencia que un tipo de fondo en particular es adecuado para que cualquiera pueda comprar y mantener.

Además, algunos fondos pueden considerarse crecimiento e ingresos que no siempre se clasifican como tales. Por ejemplo, los fondos del índice S&P 500 naturalmente tendrán una combinación de acciones de crecimiento e ingresos. Si un inversor ya tiene un fondo como este, y millones lo tienen, no necesita otro fondo de crecimiento e ingresos.

Esta es información general que puede o no ser aplicable de forma individual, por lo que es importante que los inversores encuentren fondos que se adapten a sus objetivos personales y tolerancia al riesgo. Haga su propia tarea, en lugar de leer o escuchar una perspectiva.