No cancele los extractos bancarios en papel todavía

Contenido

• Un futuro más digital
• "Dejar de usar papel" no es para todos
• Por qué algunos prefieren el papel
• Guarde sus extractos

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Los extractos bancarios electrónicos tienen virtudes: salvar árboles, mantener ordenado su escritorio, pero también tienen un vicio: pueden ser fáciles de olvidar.

En su lugar, podría recibir extractos impresos por correo, una opción que se está volviendo menos popular a medida que la tecnología mejora.

Pero Nessa Feddis, vicepresidenta senior de protección al consumidor y pagos de la Asociación Estadounidense de Banqueros, dice que "no desaparecerán por completo".

Cualquiera que sea la forma que adopten, estos registros mensuales le ayudarán a encontrar errores; recordarle los plazos, en el caso de facturas; y detectar compras fraudulentas. (Si ve un posible fraude en su estado de cuenta, siga estos pasos para proteger su cuenta bancaria).

Esto es lo que puede esperar de los extractos bancarios en el futuro y cómo decidir si ceñirse al papel tiene sentido para usted.

Un futuro más digital

Los extractos bancarios jugaron un papel clave cuando el balance de una chequera era común. Realizaría un seguimiento de los depósitos y retiros en papel y compararía sus números cada mes con su estado de cuenta. Una ventaja de usar papel es poder marcarlo.

Pero, al igual que los cheques dieron paso a las tarjetas de débito, los extractos bancarios en papel están siendo reemplazados por electrónicos y otras tecnologías.

"En lugar de un documento formal al final del mes, es un rastreador de gastos continuo y continuo", dice Cole Kennedy, un redactor en la ciudad de Nueva York, sobre la función de rastreo de su banco. Su banco también proporciona gráficos de su historial de gastos.

Muchos bancos tienen herramientas como alertas móviles para ayudar a prevenir el fraude, y algún día la banca digital también podría afectar los estados de cuenta en papel.

"No vamos a chasquear los dedos y dejar de enviar papel" a las personas que lo deseen, dice Rob Krugman, director digital de Broadridge, una empresa de análisis y comunicación con el cliente que entrega estados financieros en nombre de miles de marcas. "Pero existe la oportunidad de hacer que el papel y lo digital funcionen juntos ".

Por ejemplo, dice, una declaración de una página podría tener un chip integrado en el papel, que podría escanear con un teléfono inteligente para ver más detalles en línea.

"Dejar de usar papel" no es para todos

Los bancos han alentado a los clientes a optar por recibir estados de cuenta electrónicos, o "dejar de usar papel", durante más de una década, y el impulso continúa; una cuarta parte de los bancos ahora cobran una tarifa por enviar un estado de cuenta en papel, según datos de 2014 de la firma de análisis bancario Novantas. (Aquí encontrará más información sobre cómo evitar pagar tres tarifas bancarias innecesarias).

Aproximadamente el 61% de los clientes de cuentas corrientes solo reciben estados de cuenta electrónicos, según una encuesta de 2017 realizada por Javelin Strategy and Research.

Pero algunas personas no se benefician de los estados de cuenta electrónicos. Aproximadamente un tercio de los hogares de EE. UU. No tienen acceso a Internet de banda ancha o de alta velocidad en el hogar, según un estudio de 2015 del Pew Research Center.

Los bancos, por ley, tienen que ofrecer extractos en papel como una opción. No pueden asumir que todo el mundo tiene acceso a Internet.

Es posible que acceder a un estado de cuenta en línea en una biblioteca u otro lugar público no sea tan seguro como acceder a él a través de su red doméstica. Además, tener un teléfono inteligente puede no ser suficiente.

Es "muy diferente ver un extracto bancario en una hoja de papel completa [en lugar de] una pantalla pequeña", dice Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Ciertas transacciones y plazos de facturación en los extractos de las tarjetas de crédito pueden pasarse por alto y dar lugar a pagos no realizados.

Por qué algunos prefieren el papel

Incluso las personas que pueden recibir estados de cuenta fácilmente en línea pueden preferir el papel por varias razones:

Para eliminar la sobrecarga de información en línea. Los correos electrónicos sobre estados de cuenta pueden pasarse por alto en una bandeja de entrada abarrotada, y la verificación de estados de cuenta electrónicos generalmente requiere iniciar sesión en la banca móvil o en línea y descargar un PDF.

“Los clientes que tienen estados de cuenta impresos los revisan al menos una vez”, dice Dana Twight, planificadora financiera certificada y propietaria de Twight Financial en Seattle. "Viene por correo y lo ven".

En contraste, agrega Twight, sus clientes con estados de cuenta electrónicos no los leen, excepto tal vez en la época de impuestos.

Mantener un registro más permanente. Las computadoras fallan y los archivos se pierden, por lo que almacenar declaraciones digitalmente no es infalible. Aunque el papel ocupa espacio, tener una copia a mano puede ser más tranquilizador que uno en el ciberespacio.

Para que sea fácil de encontrar para la familia, si es necesario.Si una persona mayor ya no puede administrar sus finanzas, es posible que los familiares deban intervenir. Encontrar extractos en papel puede ser más fácil que rastrear las contraseñas de los sitios web del banco.

Guarde sus extractos

Las auditorías fiscales, los juicios y otras situaciones pueden requerir un extracto bancario. Almacenar el papel en un lugar seguro es intuitivo, pero los estados de cuenta electrónicos también deben guardarse fuera de línea, ya sea impresos o guardados en su computadora. Algunos bancos los mantienen disponibles en línea hasta por siete años.

Independientemente de lo que depare el futuro para los estados de cuenta, en papel o digitales, son registros financieros importantes.

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.