8 pasos para lidiar con la jubilación forzosa

Contenido

• Cómo lidiar con la jubilación forzosa -
• El viejo paradigma del hombre o la mujer "empresa" ha muerto
• Ajuste su estructura de gastos de inmediato
• ¡No toque su 401 (k)! ¡Seriamente!
• No se olvide de utilizar una cuenta IRA transferible
• Verifique la cobertura de beneficios de su cónyuge o pareja
• ¿Debería realizar una compra?
• Es difícil, pero no lo tome personalmente

Cómo lidiar con la jubilación forzosa -

Según un estudio de Sun Life Financial, más del 20% de los trabajadores estadounidenses se ven obligados a jubilarse anticipadamente debido a despidos, recortes y cierres. En una época en la que las pensiones han quedado en el camino y el futuro de la seguridad social está en duda, el informe encuentra que a menudo se encuentran con la mitad de los ahorros e inversiones esperados que anticiparon para sus años dorados. El servicio de noticias Reuters señala que los resultados no fueron del todo sorprendentes: la mitad fueron el resultado de acciones corporativas y la segunda causa principal de jubilación forzada fueron las lesiones y enfermedades; También dijo que las obligaciones familiares eran la razón por la que el 10 por ciento de las mujeres se marchaba, mientras que sólo el 2 por ciento de los hombres.

En este artículo paso a paso, le daremos algunas ideas interesantes sobre cómo lidiar con la jubilación forzada. Cómo proteger sus inversiones, seguir adelante y comenzar su nueva vida.

El viejo paradigma del hombre o la mujer "empresa" ha muerto

Las industrias que alguna vez fueron las más generosas apenas podían permitirse la generosidad que depositaban sobre los empleados. Ahora, la generación actual está pagando esos errores con quiebras corporativas. En la industria de las aerolíneas, por ejemplo, muchos se lamentan de los altos salarios del pasado. Sin embargo, lo que no se dan cuenta es que toda la "familia" si pensaras en Estados Unidos de esa manera, está mucho mejor; considera que volar por todo el país una vez costó miles de dólares (¡eso ni siquiera se ajusta a la inflación! ). Hoy en día, las empresas y las familias pueden viajar prácticamente a cualquier lugar del país por una fracción del gasto, lo que se traduce en un nivel de vida más alto para todos los que no pertenecen a la industria. (Eso no quiere decir que no pueda hacerse rico mientras trabaja en una industria así. Para obtener más información, lea Sí, Virginia, usted también puede ser rico).

Sin embargo, las ramificaciones son claras: las empresas van a sentir estas ganancias de productividad. ¿Quién es dueño de las empresas? Eso es correcto - los accionistas individuales; todo el mundo, desde su abuela hasta el trabajador de la fábrica local, y los poderosos abogados de Park Avenue. Si se concentra en utilizar su dinero para adquirir la propiedad de America, Inc., es probable que le vaya muy, muy bien durante largos períodos de tiempo.

Lo mejor de este país es que se trata de una elección individual. No puede emprender ese viaje hasta que finalmente reconozca, en el fondo, que el único que puede proveer para su jubilación es usted.

Ajuste su estructura de gastos de inmediato

La principal razón por la que las personas se meten en problemas cuando se enfrentan a un golpe financiero inesperado es que continúan viviendo exactamente como antes sin ajustar su estructura de costos. El mismo pago de la casa. El mismo pago de coche. Los mismos lujos, como cafés a $ 4 y ensaladas de diseño.

En su lugar, debe eliminar inmediatamente todos los gastos no vitales, incluso si cree que puede pagarlos hasta que pueda sentarse y poner lápiz sobre papel para tener una idea de dónde se encuentra realmente. Posponga su cita para el cabello, intente caminar o andar en bicicleta si no tiene que conducir, y tal vez vender ese auto nuevo y reemplazarlo por uno bueno pero usado. La clave aquí es asegurarse de que su patrimonio neto no empiece a caer en picada porque está viviendo de los ahorros, gastando dinero en efectivo.

Es posible que desee considerar la posibilidad de realizar un trabajo temporal en un trabajo de menor salario solo para mantener un flujo de efectivo saludable y proteger a su familia. Sea lo que sea, el objetivo aquí no es una carrera, sino proteger su hoja de balance ganando lo suficiente que, cuando se combina con sus reducciones de gastos, lo lleve a flotar financieramente.

¡No toque su 401 (k)! ¡Seriamente!

Rara vez es una buena idea sacar el dinero de su cuenta 401 (k) antes de tiempo porque está teniendo una crisis de flujo de efectivo a corto plazo. Dado que sus retiros no solo serán gravados a tasas regulares, sino que también se les aplicará una penalización adicional del diez por ciento, sin mencionar que ha perdido toda la capitalización que habría ganado mientras tanto, y el la verdadera riqueza perdida es absolutamente asombroso.

No se olvide de utilizar una cuenta IRA transferible

Basándonos en nuestro último punto, algunas personas tienen una enorme tentación de retirar completamente su plan de jubilación. Una vez más, eso sería un error trágico con respecto a su éxito financiero a largo plazo. Una de las mejores opciones es transferir sus activos 401k existentes a una nueva IRA denominada "reinversión" en una institución financiera, como su firma de corretaje o banco, o depositar los fondos en una IRA existente. No le costará ni un centavo realizar la transferencia, y la nueva IRA generalmente tiene más opciones de inversión que la 401 (k).

Verifique la cobertura de beneficios de su cónyuge o pareja

Este es breve y va al grano, pero es absolutamente vital. A veces, es posible que pueda obtener cobertura a través del empleador de su cónyuge. Además de ahorrar un valioso capital de inversión al reducir los gastos, esto puede ayudarlo a protegerse durante el tiempo que esté tratando de encontrar un nuevo trabajo o carrera profesional en caso de una gran tragedia médica o de vida. Por lo general, su cónyuge o pareja simplemente tendrá que consultar con el departamento de recursos humanos para averiguar qué opciones están disponibles para ellos y a qué costo.

Una cosa que puede considerar si el empleador de su cónyuge no lo ofrece es el seguro por discapacidad. Esto lo protegerá a usted y a su familia en caso de que sufra una discapacidad grave. Por lo general, existen dos tipos de seguro por discapacidad: a corto plazo que cubre entre dos semanas y dos años, y a largo plazo que cubre períodos de más de dos años. Básicamente, reemplaza sus ingresos si no puede trabajar como resultado de una discapacidad, lo que puede ayudarlo a evitar que tenga que liquidar sus inversiones y cuentas de jubilación para pagar los servicios médicos.

¿Debería realizar una compra?

A menudo, en un esfuerzo por satisfacer a los accionistas, la administración de la empresa ofrecerá a los empleados paquetes de compra anticipada, incitándolos a jubilarse anticipadamente a cambio de un nivel predeterminado de beneficios garantizados, como un pago en efectivo, anualidades vitalicias, etc. Esta es en realidad una gran herramienta porque permite que quienes quieran salir lo hagan a un ritmo superior a la media que, a su vez, les hace felices y, al mismo tiempo, mantiene el mayor número posible de empleados en el personal que quiere seguir trabajando. Entonces, ¿cómo saber si aceptar o no una oferta de compra de jubilación anticipada?

Hágase estas preguntas ...

• ¿Amo lo que hago? ¿Me estoy presentando a trabajar por algo más que el dinero o solo estoy interesado en un cheque de pago? Si la respuesta es la última, es posible que desee realizar la compra y jubilarse anticipadamente.
• ¿Puedo encontrar trabajo adicional lo suficientemente rápido para que la compra se pueda agregar a mis cuentas de jubilación existentes? El efectivo puede ser un buen impulso adicional que realmente puede acercarlo a sus objetivos financieros si se invierte sabiamente.
• ¿Qué tan seguro estoy de que si no acepto la oferta de compra, seré despedido de todos modos? A menudo, los trabajadores que no aceptan ofertas de compra de jubilación anticipada y son despedidos se licencian con una fracción de lo que hubieran recibido de otro modo. Desafortunadamente, esto es simplemente un juego de probabilidades: ¿tiene lo que la compañía está buscando al traer conjuntos de habilidades específicas que no tienen otros empleados? ¿Sería más barato eliminar su trabajo y reemplazarlo con un empleado de menor salario? ¿Está en condiciones financieras para correr ese riesgo? De lo contrario, es posible que desee considerar la oferta de compra y jubilarse anticipadamente.

Es difícil, pero no lo tome personalmente

Esta es la parte más difícil. Muchas personas ven su trabajo como una extensión de su identidad. No pueden separar su propio valor intrínseco y autoestima de lo que hacen; el pintor mide su éxito en la recepción de su comunidad, la estrella de la ópera en las ovaciones mostradas por el público durante la llamada del telón, el gerente comercial en las ganancias que convierte en su jefe y el trabajador de la fábrica en la calidad del producto que produce . Cuando alguien se te acerca de repente y te dice: "Gracias, pero ya no te necesitamos", puede ser devastador no solo a nivel financiero, sino también emocional.

Lo importante es ver esto como una oportunidad. ¿Querías que sucediera? Probablemente no. Pero ahora tiene la oportunidad de ajustar su vida y organizarla como desee; un nuevo comienzo. Siempre y cuando evite los errores que hemos discutido: cobrar su 401 (k), vivir con la misma estructura de gastos, permanecer fuera de la fuerza laboral mientras busca el trabajo "perfecto" en lugar de tomar algo que genere efectivo mientras tanto, deberías poder aterrizar de pie. Mientras tanto, es posible que desee consultar algunos de nuestros otros artículos sobre la jubilación ...

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