Si necesita un alivio de la tarjeta de crédito, conozca las opciones y los riesgos

Contenido

• Evalúe si un programa para situaciones difíciles es para usted
• Considere las desventajas de inscribirse
• Cómo gestionar un programa para situaciones difíciles
• Siga los términos del programa estrictamente
• Desactiva los pagos automáticos
• Verifique su informe de crédito para asegurarse de que no haya informes negativos
• Busque asistencia a más largo plazo si la necesita
• Haga un plan para cuando su situación financiera se estabilice

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A medida que la pandemia de COVID-19 interrumpe los ingresos y ajusta los presupuestos familiares, muchos estadounidenses han estado buscando programas de tarjetas de crédito para situaciones difíciles como una posible fuente de alivio. Aproximadamente 1 de cada 6 titulares de tarjetas estadounidenses (16%) intentó ingresar a un programa de dificultades solo en marzo y abril de 2020, según una nueva encuesta de NerdWallet. En la misma encuesta, más de las tres cuartas partes de los titulares de tarjetas estadounidenses (77%) dijeron que su situación financiera se había visto afectada por COVID-19.

Los programas de tarjetas de crédito por dificultades económicas brindan asistencia a los titulares de tarjetas que se encuentran en dificultades financieras. Los programas de ayuda para situaciones difíciles incluyen cosas como aplazar los pagos mínimos o evitar intereses durante un período de tiempo. Estos programas pueden dar a las personas un respiro que tanto necesitan, pero no son adecuados para todos, y entrar en uno no significa que sus problemas hayan terminado.

Evalúe si un programa para situaciones difíciles es para usted

Cuando se les preguntó qué harían primero si no pudieran cubrir el pago mínimo de su tarjeta de crédito con efectivo que tenían disponible de inmediato, el 42% de los titulares de tarjetas dijeron que sacarían el dinero necesario de los ahorros de emergencia. Aproximadamente un tercio dice que llamarían a la entidad emisora ​​de su tarjeta de crédito para pedir ayuda.

Un programa de tarjeta de crédito por dificultades económicas es una opción para las personas que no tienen buenas alternativas: ahorros para aprovechar, gastos que podrían recortar de su presupuesto o familiares o amigos que podrían prestar dinero. Es mejor que perder pagos y arruinar potencialmente su crédito. Pero las personas que ingresan a un programa para situaciones difíciles deben ser conscientes de los posibles inconvenientes.

Considere las desventajas de inscribirse

Según la encuesta de NerdWallet, de los titulares de tarjetas estadounidenses que dicen que pudieron ingresar en un programa de dificultad económica en marzo y abril de 2020 (13%), un enorme 90% informa que después se tomaron acciones adversas en sus cuentas.

Si participa en un programa para situaciones difíciles, hágalo sabiendo que el límite de crédito de su tarjeta podría reducirse o su cuenta podría congelarse temporalmente. Si decide que un programa es la opción adecuada para usted, hay más pasos que puede tomar para proteger sus finanzas.

Cómo gestionar un programa para situaciones difíciles

Siga los términos del programa estrictamente

Según los titulares de tarjetas de EE. UU. Que ingresaron a un programa por dificultades económicas en marzo o abril de 2020, al 77% se les ofrecieron requisitos de pago mínimo reducidos, omitidos o diferidos, al 49% se les ofrecieron pagos de intereses reducidos o eximidos y al 26% se les ofrecieron tarifas por pago atrasado exentas. Sea cual sea el acuerdo al que llegue, mantenga su parte del trato. El incumplimiento de los términos puede provocar la cancelación de su asistencia.

Desactiva los pagos automáticos

Si tiene configurados pagos automáticos desde su cuenta corriente, elimínelos manualmente. El hecho de que el emisor de su tarjeta diga que puede aplazar los pagos mínimos durante tres meses no significa que cancelará los pagos ya programados.

Verifique su informe de crédito para asegurarse de que no haya informes negativos

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus dicta que si su cuenta estaba al día (lo que significa que no estaba atrasado en los pagos) antes de la pandemia y cumple con los términos de un acuerdo por dificultades, su cuenta continuará siendo informada como actual. a los burós de crédito.

Verifique sus informes de crédito utilizando AnnualCreditReport.com a partir de aproximadamente 30 días después de haber elaborado el acuerdo para asegurarse de que no haya informes negativos. Comuníquese con su emisor de inmediato si hay marcas negativas para que puedan corregirse. Debido a la pandemia de coronavirus, tiene derecho a recibir informes crediticios gratuitos del sitio semanalmente, en lugar de anualmente, hasta abril de 2021, así que asegúrese de supervisar sus informes con regularidad.

Busque asistencia a más largo plazo si la necesita

Los programas de tarjetas de crédito para situaciones difíciles son medidas a corto plazo y la asistencia que recibe depende de las políticas del emisor de su tarjeta. Si unos meses de alivio no son suficientes, busque opciones a más largo plazo, como el asesoramiento crediticio para organizaciones sin fines de lucro, más temprano que tarde.

Un asesor de crédito puede ayudarlo a decidir si puede deshacerse de la deuda del consumidor con un presupuesto general o un plan de gestión de la deuda, o si tiene sentido declararse en quiebra. La situación financiera de cada persona es diferente, y un asesor crediticio de una agencia sin fines de lucro puede ayudarlo a determinar los siguientes pasos que son mejores para usted y sus circunstancias.

Haga un plan para cuando su situación financiera se estabilice

Este es un momento desafiante para millones de estadounidenses y puede ser abrumador considerar lo que sigue. Pero es importante tener un plan sobre cómo manejará sus finanzas una vez que las cosas se estabilicen para evitar programas para situaciones difíciles en el futuro.

Una de las mejores formas de protegerse en caso de dificultades en el futuro es tener algunos ahorros a los que recurrir. Cuando vuelva a ponerse de pie, es tentador dedicar cada centavo que le sobra a eliminar cualquier deuda restante con intereses elevados lo más rápido posible. Pero un curso más sabio puede ser realizar pagos mínimos en su tarjeta de crédito hasta que pueda acumular un pequeño fondo de emergencia.

Los expertos en finanzas personales a menudo recomiendan un fondo de emergencia con suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a seis meses. Sin embargo, para muchos hogares, la construcción de una reserva de este tipo podría llevar años, incluso en el mejor de los casos. Por lo tanto, establezca una meta más baja para comenzar, algo como $ 500 o $ 1,000. Eso no es suficiente para sobrellevar una pérdida prolongada de ingresos, pero puede ayudarlo a sobrellevar una emergencia sin tener que acumular deudas con la tarjeta de crédito.

Una vez que haya guardado algo de dinero para emergencias, comience a atacar su deuda de alto interés en serio, mientras sigue tratando de aumentar sus ahorros. Probablemente ahorraría más en intereses poniendo todo en el pago de la deuda, pero tener algunos ahorros puede brindarle tranquilidad en un mundo incierto.