Cómo consolidar y refinanciar sus préstamos para estudiantes

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• Consolidación vs refinanciamiento
• Consolidación de préstamos privados para estudiantes
• Tasas actuales de prestamistas privados de refinanciamiento
• Consolidación de préstamos estudiantiles federales
• Cómo consolidar préstamos federales

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Hay dos tipos de consolidación de préstamos estudiantiles: federal y privada. La consolidación privada a menudo se conoce como refinanciamiento. Estos procesos a menudo se confunden, pero son muy diferentes. Así es cómo:

• La consolidación de préstamos federales para estudiantes combina varios préstamos federales en un solo préstamo federal a través del Departamento de Educación. Es posible que deba consolidar para ser elegible para algunos programas de pago de préstamos federales, pero la consolidación federal no reducirá su tasa de interés. Puede reducir sus pagos extendiéndolos.

• El refinanciamiento de préstamos para estudiantes, que también se denomina consolidación de préstamos para estudiantes privados, es un movimiento financiero que se realiza a través de un prestamista privado. Si califica, puede ahorrar dinero obteniendo una tasa de interés más baja.

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Consolidación vs refinanciamiento

	Consolidación de préstamos estudiantiles	Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
¿Qué hace?	Combina varios préstamos federales en un solo préstamo federal.	Combina préstamos privados y / o federales en un préstamo privado.
¿Qué préstamos puedo combinar?	Solo préstamos federales.	Préstamos privados y / o federales.
¿Puedo bajar mis tarifas?	No.	Si.
¿Puedo ahorrar dinero?	No. La consolidación puede reducir sus pagos al extender el plazo del préstamo, pero el monto de sus intereses aumentará.	Si.
¿Puedo acceder a protecciones de préstamos federales, opciones de pago y programas de condonación?	Si.	No.
¿Pagaré solo una factura mensual?	Si.	Si.

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Consolidación de préstamos privados para estudiantes

Consolidar préstamos estudiantiles privados, o refinanciar, significa reemplazar varios préstamos estudiantiles (privados, federales o una combinación de los dos) con un único préstamo privado nuevo. Ahorrará dinero si su nuevo préstamo tiene una tasa de interés más baja.

Su historial financiero, incluido su puntaje crediticio, ingresos, historial laboral y antecedentes educativos, determinará su nueva tasa de interés cuando refinancia. Por lo general, necesita una puntuación de crédito de al menos 600 para calificar, y las tasas oscilan entre el 2% y más del 9%.

Considere la consolidación de préstamos privados para estudiantes si tiene:

• Préstamos privados para estudiantes existentes.

• Crédito bueno o excelente, generalmente definido como puntajes de crédito de 690 o más.

• Un trabajo estable.

• Acceso a un codeudor con esas características, si no le suena a usted.

Refinanciar los préstamos federales para estudiantes en un préstamo de consolidación privado significa perder las protecciones al consumidor específicas de los préstamos federales. Entre ellos se incluye la opción de vincular los pagos a los ingresos y las oportunidades de condonación de préstamos.

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Al igual que el gobierno federal, las empresas privadas ofrecen la opción de consolidar varios préstamos para estudiantes en uno. Pero aunque no puede transferir préstamos privados al gobierno federal, puede consolidar préstamos tanto federales como privados con un prestamista privado.

El objetivo de este proceso no es solo obtener la facilidad de un pago único, sino también recibir una tasa de interés más baja en función de su historial financiero.

Utilice una calculadora de consolidación para comparar los pagos mensuales en tres escenarios diferentes: consolidación de préstamos federales para estudiantes, refinanciamiento de préstamos privados para estudiantes y planes de pago basados ​​en los ingresos.

Tasas actuales de prestamistas privados de refinanciamiento

¿Quiere pagar menos por sus préstamos estudiantiles? Vea si califica previamente para el refinanciamiento y compare las tasas reales, no solo rangos o estimaciones.

Consolidación de préstamos estudiantiles federales

La consolidación de préstamos federales no tiene un requisito de crédito y ofrece el beneficio de una sola factura de préstamo y pagos potencialmente más bajos. Pero es solo para préstamos federales y no reducirá su tasa de interés. Considere la consolidación federal si:

• Necesita consolidar para ser elegible para el reembolso basado en los ingresos o la condonación de préstamos de servicio público. Este es el caso si tiene préstamos Federales de Educación Familiar, Perkins o PLUS para padres.

• Quiere un pago único de préstamo federal, pero no necesita que sea drásticamente más bajo.

• Están en incumplimiento de préstamos estudiantiles y quieren volver a encarrilarse.

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Cuando consolida préstamos federales, el gobierno los paga y los reemplaza con un préstamo de consolidación directo. Por lo general, eres elegible una vez que te gradúas, dejas la escuela o caes por debajo de la inscripción a medio tiempo. La consolidación de sus préstamos federales a través del Departamento de Educación es gratuita; manténgase alejado de las empresas que cobran tarifas para consolidarlas por usted.

Cuando consolide préstamos federales, su nueva tasa de interés fija será el promedio ponderado de sus tasas anteriores, redondeado al siguiente ⅛ del 1%. Entonces, por ejemplo: si el promedio llega a 6.15%, su nueva tasa de interés será 6.25%.

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Además, obtendrá un nuevo plazo de préstamo de 10 a 30 años. El plazo de pago generalmente comenzará dentro de los 60 días posteriores al primer desembolso de su préstamo de consolidación y se basará en el saldo total de su préstamo federal para estudiantes, entre otros factores.

Preguntas frecuentes¿Debo consolidar mis préstamos estudiantiles?

Debe consolidar sus préstamos federales si desea realizar un único pago mensual o necesita consolidar para calificar para programas como el Perdón de préstamos por servicio público. Si desea ahorrar dinero reduciendo su tasa de interés, considere la consolidación de préstamos privados, también conocida como refinanciamiento.

¿Puede consolidar préstamos federales para estudiantes?

Puede consolidar préstamos federales para estudiantes con el Departamento de Educación o un prestamista privado, lo que también se denomina refinanciamiento. Si refinancia los préstamos federales con un prestamista privado, perderá el acceso a los programas gubernamentales, como el reembolso basado en los ingresos y la condonación de préstamos por servicio público.

¿Cómo consolido mis préstamos estudiantiles?

Puede consolidar préstamos federales para estudiantes de forma gratuita con el Departamento de Educación en studentaid.gov. Si desea consolidar, o refinanciar, sus préstamos con un prestamista privado, solicítelo directamente en el sitio web del prestamista.

Cómo consolidar préstamos federales

Inicie sesión en studentloans.gov y haga clic en "Complete la solicitud de préstamo de consolidación y pagaré". Deberá completar la solicitud en una sesión, así que reúna los documentos enumerados en la sección "¿Qué necesito?" antes de comenzar y reserve unos 30 minutos para llenarlo.

1. Ingrese los préstamos que desea consolidar y los que no desea consolidar.

2. Elija un plan de pago. Puede obtener un cronograma de pago basado en el saldo de su préstamo o elegir uno que vincule los pagos con los ingresos. Si elige un plan basado en ingresos, a continuación, completará un formulario de Solicitud de plan de pago basado en ingresos.

3. Lea los términos antes de enviar el formulario en línea. Continúe haciendo los pagos de préstamos estudiantiles como de costumbre hasta que su administrador confirme que la consolidación está completa.

Si sus préstamos están en mora, la consolidación es uno de los pocos métodos para volver a encarrilar sus préstamos. Para consolidar los préstamos en mora, deberá realizar tres pagos mensuales consecutivos completos y puntuales del préstamo en mora y aceptar inscribirse en un plan de pago determinado por los ingresos.

Cómo utilizar planes de pago basados ​​en los ingresos

Si está considerando la consolidación de préstamos estudiantiles federales o privados para obtener una factura de préstamo drásticamente más baja, busque más en el reembolso basado en los ingresos.

El gobierno ofrece planes que recortan los pagos al 10% o 15% de los ingresos “discrecionales” y ofrecen condonación del saldo restante después de 20 o 25 años. Puede registrarse de forma gratuita en studentloans.gov.

Si tiene un saldo de préstamo elevado y bajos ingresos, el reembolso basado en los ingresos probablemente sea su mejor opción para obtener la factura mensual más baja.