Cuentas de cheques comerciales de Citibank: revisión de 2021

Contenido

• La cuenta de cheques comercial de Citibank es la mejor opción para los propietarios de pequeñas empresas que:
• Pros y contras
• Verificación comercial de Citibank de un vistazo
• Cómo funciona la cuenta de cheques comercial de Citibank
• Donde se destaca la cuenta corriente comercial de Citibank
• Donde las cuentas de cheques comerciales de Citibank se quedan cortas
• Comparar cuentas corrientes comerciales

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras. Aquí hay una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Citibank ofrece cuatro cuentas de cheques comerciales principales: CitiBusiness® Streamlined Checking, CitiBusiness® Flexible Checking, CitiBusiness® Analyzed Checking y CitiBusiness® Interest Checking.

Citibank también ofrece programas bancarios específicos de la industria diseñados para profesionales del cuidado de la salud, legales, contables y de administración de propiedades, así como los programas CitiBusiness® Preferred Banking, que le permiten personalizar un paquete bancario para sus necesidades comerciales únicas.

Las cuentas CitiBusiness Streamlined Checking y CitiBusiness Flexible Checking están dirigidas al propietario de una pequeña empresa en general, proporcionando operaciones bancarias sencillas desde una institución tradicional. Con estas cuentas de cheques comerciales de Citi, usted tiene acceso a límites competitivos de depósitos en efectivo mensuales, herramientas de banca móvil y en línea gratuitas y más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país.

»

La cuenta de cheques comercial de Citibank es la mejor opción para los propietarios de pequeñas empresas que:

• Quiere una cuenta bancaria tradicional para almacenar y administrar sus finanzas diarias.

• Puede pagar una tarifa mensual o calificar para renunciar a ella.

• No exceda las 250 transacciones por mes (cuenta corriente simplificada) o las 500 transacciones por mes (cuenta corriente flexible).

• Prefiere abrir una cuenta en persona en una sucursal, en lugar de en línea.

Pros y contras

Pros

• Depósito de apertura mínimo de $ 1.

• Límites altos de depósito en efectivo mensual: $ 5,000 o $ 10,000 (según su ubicación) para la cuenta corriente simplificada y $ 20,000 para la cuenta corriente flexible.

• Acceso a más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo en los EE. UU., Incluidas las ubicaciones de Citibank, dentro de las tiendas minoristas y los cajeros automáticos MoneyPass participantes.

• Opción para conectar su cuenta a la línea de crédito CitiBusiness Checking Plus (sujeto a aprobación de crédito).

• Capacidad para actualizar a CitiBusiness Analyzed Checking o CitiBusiness Preferred Banking para adaptarse a un mayor volumen de transacciones y a las crecientes necesidades comerciales.

  
  

Contras

• No hay opciones de cheques comerciales gratuitas; saldo cobrado promedio alto para renunciar a las tarifas mensuales.

• Beneficios limitados con la cuenta corriente simplificada y flexible, por ejemplo, sin exenciones de tarifas incidentales o servicios comerciales con descuento / incluidos.

• No puedo abrir una cuenta en línea.

• Disponibilidad restringida por estado.

Verificación comercial de Citibank de un vistazo

	Cuenta de cheques optimizada de CitiBusiness	Cuenta de cheques flexible CitiBusiness
Cuota mensual:	$ 15, renunciado con un saldo mensual promedio cobrado de $ 5,000.	$ 22, $ 25 o $ 30 (dependiendo de su ubicación), con un saldo mensual promedio de $ 10,000.
Requisito mínimo de depósito inicial:	$1	$1
APY:	Ninguno	Ninguno
Actas:	Hasta 250 transacciones sin cargo por mes, luego 45 centavos por transacción después de eso.	Hasta 500 transacciones sin cargo por mes, luego 45 centavos por transacción después de eso.
Depósitos en efectivo:	Hasta $ 5,000 o $ 10,000 por mes sin cargo (según su ubicación). Después de eso, la tarifa por depósito de $ 100 varía de 17 centavos a 35 centavos según la ubicación.	Hasta $ 20,000 por mes sin cargo. Después de eso, la tarifa por depósito de $ 100 varía de 17 centavos a 35 centavos según la ubicación.
Prima:	Ninguno	Ninguno

Cómo funciona la cuenta de cheques comercial de Citibank

Opciones de cuenta: Las cuatro cuentas de cheques comerciales son CitiBusiness Streamlined Checking, CitiBusiness Flexible Checking, CitiBusiness Analyzed Checking y CitiBusiness Interest Checking.

Citi también ofrece cuentas especializadas para diferentes industrias, así como los programas CitiBusiness Preferred personalizables.

La cuenta de cheques optimizada y flexible de CitiBusiness está diseñada para las necesidades bancarias estándar, mientras que la cuenta de cheques analizada se adapta a empresas más grandes con mayores volúmenes de transacciones.

Aunque la cuenta de cheques con intereses de CitiBusiness tiene características y tarifas similares a las cuentas de cheques simplificadas y flexibles: $ 5,000 o $ 10,000 en depósitos mensuales en efectivo sin cargo y una tarifa de servicio de $ 22, $ 25 o $ 30, según el estado, solo incluye una tarifa de 25 -transacciones gratuitas al mes.

Los dueños de negocios pueden comunicarse con Citibank para conocer las tasas actuales y determinar si el interés vale esa compensación.

Para las cuentas de cheques comerciales que devengan intereses y ofrecen límites de transacción más competitivos, podría considerar BlueVine o Wells Fargo.

Disponibilidad de ubicación: Citibank tiene casi 700 sucursales en los EE. UU. Las cuentas de cheques comerciales de Citi están disponibles en 11 estados: California, Nevada, Florida, Illinois, Maryland, Virginia, Nueva York, Connecticut, Massachusetts, Nueva Jersey y Texas, además de Washington, DC Las tarifas y las características de la cuenta varían ligeramente según el estado.

Cómo presentar la solicitud: Visite la ubicación de una sucursal para completar y enviar su solicitud. No todas las ubicaciones ofrecen cuentas CitiBusiness, por lo que debe comunicarse con su sucursal local para confirmar que procesan las solicitudes con anticipación.

• Información requerida: detalles básicos sobre usted y su negocio, incluida su fecha de nacimiento, dirección residencial, número de seguro social, nombre comercial, número de identificación del empleador, número de empleados, etc.

  • Citi también requiere que usted proporcione información básica para todas las personas asociadas con el negocio, tales como firmantes autorizados o de cuenta, propietarios del negocio (10% o más), propietarios de una compañía de inversión personal o fideicomiso comercial y personas controladoras (p. Ej., presidente, miembro gerente, socio general, director ejecutivo).

• Documentación requerida: una forma de identificación emitida por el gobierno y documento de formación empresarial (varía según el tipo de entidad).

»

Próximos pasos: una vez que haya sido aprobado, puede realizar depósitos o transferencias para depositar fondos en su cuenta, inscribirse en la banca en línea, descargar la aplicación móvil y personalizar sus preferencias de alerta. Use su tarjeta de débito comercial de Citibank para retirar y depositar efectivo en Citibank y otros cajeros automáticos participantes en todo el país; además, solicite tarjetas de débito para sus empleados, si es necesario.

Donde se destaca la cuenta corriente comercial de Citibank

Depósitos en efectivo: La cuenta corriente CitiBusiness Streamlined Checking incluye hasta $ 5,000 por mes en depósitos en efectivo sin cargo en Connecticut, Massachusetts, Nueva Jersey y Nueva York; en los siete estados restantes, además de Washington, D.C., la cuenta incluye hasta $ 10,000 por mes en depósitos en efectivo sin cargo.

En particular, este umbral de $ 10,000 se destaca entre las cuentas corrientes comerciales de nivel básico de los competidores tradicionales. A modo de comparación, la cuenta Chase Business Complete Checking℠ y la cuenta Wells Fargo Initiate Business Checking tienen límites mensuales sin cargo de hasta $ 5,000. La cuenta corriente simplificada de Citi incluso supera el límite inicial de Bank of America de hasta $ 7,500 para su cuenta Business Advantage Fundamentals.

Además, este límite aumenta a $ 20,000 por mes con la cuenta de cheques flexible CitiBusiness, independientemente de la ubicación. Este umbral está a la par con ofertas comparables de Bank of America, Chase y Wells Fargo, pero supera a otros competidores como PNC Bank y U.S. Bank.

Acceso a cajeros automáticos: si bien solo puede abrir una cuenta corriente comercial en algunos estados, una vez que lo haga, tendrá acceso a una red sin cargo de más de 60,000 cajeros automáticos en los EE. UU.

La red de cajeros automáticos de Citibank incluye los que se encuentran en las sucursales de Citi, los cajeros automáticos de la marca Citibank en otras ubicaciones y los cajeros automáticos MoneyPass.

CitiBusiness Checking Plus: esta línea de crédito renovable se puede utilizar con las cuentas de cheques simplificadas o flexibles (así como con otras opciones de cuenta) como un medio de protección contra sobregiros y fondos no cobrados, con cargos asociados.

Además, CitiBusiness Checking Plus se puede utilizar como una línea de crédito comercial estándar, lo que le permite retirar fondos o emitir cheques por más del saldo disponible en su cuenta corriente, hasta el saldo de su línea de crédito.

Es importante tener en cuenta que este producto está sujeto a aprobación crediticia, lo que significa que debe solicitarlo por separado y recibir la aprobación de Citibank para poder adjuntar esta línea de crédito a su cuenta corriente comercial.

»

Programas de Banca Preferida de CitiBusiness: para dueños de negocios que desean personalizar su banca - o actualizar desde una cuenta corriente comercial estándar - Citi ofrece los programas de Banca Preferida de CitiBusiness.

Con Preferred Banking y Preferred Banking Plus, recibe hasta $ 20,000 en depósitos mensuales en efectivo sin cargo, hasta 500 (Preferred) o 750 (Preferred Plus) transacciones sin cargo por mes y sin cargo por suspensión de pago en línea.

También recibe descuentos en servicios comerciales y talonarios de cheques, transferencias electrónicas incluidas y tarifas específicas para servicios adicionales como la originación de ACH y el depósito remoto de cheques.

Para el programa Preferred Banking, pagará una tarifa mensual de $ 40, con un saldo mensual promedio cobrado de $ 15,000, y para Preferred Plus, una tarifa mensual de $ 95, con un saldo mensual promedio cobrado de $ 50,000.

Donde las cuentas de cheques comerciales de Citibank se quedan cortas

Beneficios limitados con la cuenta corriente simplificada y flexible: además de la tarifa mensual y las transacciones mensuales sin cargo y los depósitos en efectivo incluidos, no hay diferencias notables entre las cuentas de cheques CitiBusiness Optimizada y Flexible.

En comparación, muchos bancos ofrecen beneficios adicionales entre los niveles de la cuenta corriente, como la exención de ciertas tarifas u ofrecer herramientas gratuitas. A modo de ejemplo, la cuenta de cheques para empresas Initiate de Wells Fargo no exime ningún cargo adicional, pero la cuenta de cheques Navigate de segundo nivel renuncia a la suspensión de pagos, cheques de caja, giros postales, transferencias entrantes y las dos primeras transferencias electrónicas nacionales salientes cada mes.

Con Citibank, solo puede acceder a este tipo de beneficios adicionales con el programa de Banca Preferida, que también requiere una tarifa mensual más alta y un saldo promedio cobrado más alto para renunciar, pero con los mismos límites de transacciones y depósitos en efectivo mensuales sin cargo que la cuenta corriente flexible cuenta.

No se puede abrir una cuenta en línea: Independientemente de la cuenta corriente comercial de Citi que elija, debe visitar una sucursal para abrir una cuenta. Según una encuesta de 2019 realizada por BAI, una organización sin fines de lucro de investigación y capacitación para propietarios de empresas, casi el 70% de los propietarios de pequeñas empresas preferirían abrir una cuenta de depósito en línea.

Muchos competidores, incluidos los bancos nacionales tradicionales como Wells Fargo, Bank of America y Chase, ofrecen la opción de abrir cuentas de cheques comerciales en línea, además de visitar una sucursal.

»

Problemas con el sitio web: el sitio web de Citibank puede ser difícil de navegar y muestra dos versiones diferentes de la sección de banca para pequeñas empresas. En general, el sitio web es limitado en comparación con los competidores tradicionales que ofrecen descripciones de funciones y cuentas más detalladas, preguntas frecuentes de búsqueda fácil y recursos adicionales.

Comparar cuentas corrientes comerciales

La información relacionada con estas cuentas corrientes de Citi Business ha sido recopilada por NerdWallet y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor o proveedor de este producto o servicio.