Las 7 mejores compañías de seguros de vida para personas mayores de 2020

Contenido

• Las 7 mejores compañías de seguros de vida para personas mayores de 2020
• Seguro de vida para mayores de 65 años: evalúe sus opciones
• Las 7 mejores compañías de seguros de vida para personas mayores de 2020
• Mejor en general: New York Life
• ¿Qué es el seguro de vida para personas mayores?
• ¿Por qué las personas mayores deberían considerar un seguro de vida?
• ¿Cuál es el costo del seguro de vida para personas mayores?
• ¿Vale la pena el seguro de vida para personas mayores?
• Cómo elegimos el mejor seguro de vida para empresas de personas mayores
• Fuentes de artículos

Seguro de vida

Las 7 mejores compañías de seguros de vida para personas mayores de 2020

Seguro de vida para mayores de 65 años: evalúe sus opciones

Publicamos reseñas imparciales; Nuestras opiniones son nuestras y no están influenciadas por los pagos de los anunciantes. Obtenga información sobre nuestro proceso de revisión independiente y socios en nuestra divulgación para anunciantes. Revisado por Julius Mansa es un profesional de finanzas, operaciones y análisis de negocios con más de 14 años de experiencia en la mejora de procesos financieros y operativos en empresas de nueva creación, pequeñas y medianas empresas. Artículo revisado el 28 de abril de 2020 Lea The Balance

Como persona mayor, puede pensar que tiene oportunidades limitadas para comprar un seguro de vida, pero esto es un concepto erróneo. Muchas compañías de seguros ofrecen productos que cubren a personas mayores de 65 años e incluso hasta 90 años. De hecho, hay tantos productos de seguros disponibles para personas mayores que elegir uno puede ser abrumador.

Para ayudarlo a identificar algunas de las mejores opciones, revisamos más de 25 compañías de seguros de vida. Comparamos planes, precios y restricciones de pólizas para seleccionar nuestra lista de las mejores opciones de seguro de vida para personas mayores de 65 años. Estas son nuestras mejores opciones y lo ayudarán a encontrar la cobertura adecuada para sus necesidades de seguro de vida personal.

Las 7 mejores compañías de seguros de vida para personas mayores de 2020

• Vida de Nueva York: Mejor en general
• John Hancock: Subcampeón Mejor en general
• Transamerica: Mejor cobertura de gastos finales de emisión garantizada
• AIG: Las mejores opciones de vida a término
• Mutual de Omaha: Lo mejor para las opciones de planes básicos
• Noroeste: La mejor opción de planificación patrimonial
• Guardián: Mejor opción de segundo en morir

Aprende más: Lea nuestra metodología de seguros de vida para ver cómo calificamos a cada empresa.

Mejor en general: New York Life

Guardian Life Insurance Company fue fundada en 1860 y es una de las aseguradoras de vida más antiguas del país. La compañía es una aseguradora mutua, lo que significa que paga dividendos a los asegurados sobre las pólizas elegibles. Elegimos a Guardian como la mejor póliza de seguro de vida para personas mayores debido a las opciones de pólizas que se ofrecen, los valores garantizados tanto en las opciones de vida completa como en las de vida universal, los jinetes disponibles y las edades de emisión hasta 90 años.

Guardian ofrece seguro de vida a término hasta los 75 años y seguro de vida permanente hasta los 90 años. La póliza de vida completa brinda cobertura hasta los 99, 100 o 121 años. Estos planes tienen opciones de primas niveladas, beneficios por fallecimiento garantizados y valores en efectivo garantizados para crecer hasta los 100 o 121 años, con un pago garantizado si sobrevive el plazo.

La póliza de vida universal de Guardian está disponible hasta los 90 años y ofrece una póliza de seguro de vida de supervivencia de segundo a fallecimiento con ventajas impositivas llamada Estate Guard Whole Life que incluye:

• Beneficios de vida integrados
• La capacidad de retirar dinero libre de impuestos de los valores en efectivo.
• Pagos de prima nivelada
• Beneficio por muerte garantizado
• Dividendos
• Valor en efectivo garantizado para aumentar cada año

La póliza Estate Guard también ofrece una opción de cláusula adicional de póliza dividida, beneficios por fallecimiento acelerados, una cláusula adicional de pago y una exención de sobreviviente.

Las cotizaciones para las pólizas de seguro de vida permanente de Guardian no están disponibles en línea, por lo que tendrá que hablar con un agente o asesor financiero para obtener tarifas y condiciones de suscripción (por ejemplo, si tendrá que tomar un examen médico o no) según su salud y edad.

Lea la reseña completa: Seguro de vida del tutor

¿Qué es el seguro de vida para personas mayores?

El seguro de vida para personas mayores a menudo se conoce como seguro de gastos finales o seguro de entierro. Pero las personas mayores no se limitan necesariamente a estas opciones. El tipo de seguro de vida que puede obtener como adulto mayor solo está limitado si su edad excede las restricciones de edad de emisión o si su salud le impide obtener cobertura. Dado que el 80% de los adultos mayores tienen al menos una enfermedad crónica, es importante encontrar una compañía de seguros de vida que ofrezca buenas tarifas cuando su salud no sea perfecta.

¿Por qué las personas mayores deberían considerar un seguro de vida?

Es importante considerar el seguro de vida como persona mayor porque puede ayudar a cubrir los gastos finales. El seguro de vida también es una consideración estratégica para las personas mayores si tienen ahorros o activos. Puede considerar usar una póliza de vida entera o de vida universal como parte de su planificación patrimonial para ayudarlo a dejar sus ahorros a sus herederos como un beneficio por fallecimiento libre de impuestos, o para ayudarlos a pagar los impuestos patrimoniales.

¿Cuál es el costo del seguro de vida para personas mayores?

La cantidad que pague por un seguro de vida como adulto mayor dependerá del tipo de cobertura que decida comprar. Por ejemplo, a los 60 años, puede esperar pagar entre $ 100 y $ 200 al mes por $ 250,000 de cobertura de vida a término en un período de 20 años. Si espera hasta los 75 años para comprar la cobertura, es probable que su prima aumente entre $ 550 y $ 876 por mes.

Las pólizas de seguro de vida entera de emisión garantizada generalmente están disponibles para montos de cobertura desde $ 5,000 hasta $ 50,000, dependiendo de la aseguradora. Estas pólizas tienen una cantidad de cobertura mucho menor, por lo que a menudo son la opción ideal para una cobertura fácil y asequible.

El seguro de vida total o universal será más caro que el seguro a término, por lo que los asegurados pueden esperar pagar de seis a diez veces más por la cobertura permanente debido al elemento de valor en efectivo que se incluye en las primas mensuales.

¿Vale la pena el seguro de vida para personas mayores?

Los costos de la atención a largo plazo pueden ser muy altos y Medicare no cubre los costos totales. Los estudios indican que el 50% de los estadounidenses mayores de 65 años necesitarán algún tipo de atención a largo plazo en algún momento, y alguien Quien tiene 65 años hoy tiene un 70% de probabilidades de necesitar estos servicios en el futuro, y se proyecta que uno de cada siete tendrá una discapacidad que dure cinco años o más.

El seguro de vida para las personas mayores es caro, pero comprar un seguro de vida puede ser una gran inversión para proteger a los miembros de la familia de las dificultades o dejar una herencia. La cobertura puede ser especialmente beneficiosa si incluye cláusulas adicionales de beneficios en vida, como cuidados a largo plazo o enfermedades crónicas. El seguro de vida con cláusulas adicionales de beneficios en vida le brinda la tranquilidad de saber que puede mantener la independencia cuando tiene una opción de beneficio por fallecimiento acelerado para ayudar a cubrir algunos costos.

Cómo elegimos el mejor seguro de vida para empresas de personas mayores

Para encontrar las mejores compañías de seguros de vida para personas mayores, analizamos las edades máximas de emisión para varias pólizas, opciones de conversión y cláusulas adicionales que podrían ser útiles para las personas mayores. Hicimos una investigación de precios independiente, revisamos los sitios web de la empresa, leímos folletos de productos y hablamos con agentes para encontrar las mejores opciones para personas mayores. Verificamos la reputación, la estabilidad financiera, la satisfacción del cliente y el historial de quejas de cada aseguradora para ayudarlo a encontrar las mejores pólizas de seguro de vida para personas mayores según sus necesidades.

Fuentes de artículos

1. Fortune 500. "2020 Fortune 500: Seguros (Life Health Mutual)". Consultado el 31 de mayo de 2020.

2. AARP. "Programa de seguros de vida de AARP de New York Life Insurance Company". Consultado el 28 de mayo de 2020.

3. Consejo Nacional sobre el Envejecimiento. "Hechos sobre el envejecimiento saludable". Consultado el 6 de junio de 2020.

4. Policygenius. "Estadísticas de seguros de vida en 2020". Consultado el 6 de junio de 2020.

5. Medicare.gov. "Cuidado a largo plazo." Consultado el 6 de junio de 2020.

6. LongTermCare.gov. "Medicare: ¿Cuándo paga Medicare los servicios de atención a largo plazo?" Consultado el 6 de junio de 2020.

7. LongTermCare.gov. "¿Cuánto cuidado necesitará?" Consultado el 6 de junio de 2020.

8. Instituto de Información de Seguros. "Cómo elegir el mejor tipo de seguro de vida". Consultado el 4 de junio de 2020.