Los mejores préstamos personales para consolidación de deuda

Contenido

• Los mejores préstamos personales para consolidación de deuda
• Encuentre un préstamo personal para la consolidación de deudas y facilite el pago de la deuda
• Mejores préstamos de consolidación de deuda de octubre de 2020
• Marcus de Goldman Sachs: Mejor en general y por tarifas bajas
• Actualizar los detalles del préstamo personal
• ¿Qué es la consolidación de deuda y cómo funciona?
• Pros y contras de la consolidación de deuda
• ¿Cuándo tiene sentido la consolidación de deuda?
• Alternativas
• ¿Cómo debo elegir un préstamo personal para la consolidación de deuda?
• Cómo elegimos los mejores préstamos de consolidación de deuda
• Fuentes de artículos

Préstamos personales Revisiones de préstamos personales

Los mejores préstamos personales para consolidación de deuda

Encuentre un préstamo personal para la consolidación de deudas y facilite el pago de la deuda

Publicamos reseñas imparciales; Nuestras opiniones son nuestras y no están influenciadas por los pagos de los anunciantes. Obtenga información sobre nuestro proceso de revisión independiente y socios en nuestra divulgación para anunciantes. Revisado por Eric Estevez es un profesional financiero de una gran corporación multinacional. Su experiencia es relevante tanto para temas comerciales como de finanzas personales. Artículo revisado el 13 de abril de 2020 Lea The Balance

Una forma de consolidar la deuda de tarjetas de crédito y otros tipos de deuda es con un préstamo personal. Los mejores préstamos de consolidación de deuda colocan toda su deuda en un solo lugar, por lo que es más manejable. También pueden ofrecer tasas de interés y tarifas más bajas.

Entonces, si espera consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, estos mejores préstamos de consolidación de deuda pueden ayudarlo. Revisamos más de 25 prestamistas, evaluando cada uno de ellos en cuanto a cuánto puede pedir prestado, tasas de interés, tarifas y más para determinar los mejores préstamos de consolidación de deuda para ayudarlo a salir de la deuda más rápido. Elegimos cada préstamo teniendo en cuenta diferentes factores para que pueda trabajar para pagar su deuda en una variedad de situaciones. Estos son los mejores préstamos de consolidación de deuda a considerar.

Mejores préstamos de consolidación de deuda de octubre de 2020

Prestador	Por qué lo elegimos	APR fijo	Monto mínimo del préstamo	Monto máximo del préstamo	Condiciones	Puntaje de crédito recomendado
Marcus de Goldman Sachs	Mejores tarifas generales y bajas	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 meses	660+
Descubrir	Lo mejor para opciones de pago flexibles	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 meses	680+
Saldar	Lo mejor para consolidar la deuda de tarjetas de crédito	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 meses	640+
LightStream	Lo mejor para tarifas bajas	5,95% -19,99% con pago automático *	$5,000	$100,000	24-84 meses *	680+
SoFi	Lo mejor para grandes deudas	5,99% -18,53% con pago automático	$5,000	$100,000	24-84 meses	680+
Potenciar	Lo mejor para mal crédito	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 meses	580+

Marcus de Goldman Sachs: Mejor en general y por tarifas bajas

Muchos de los mejores préstamos de consolidación de deuda requieren un buen puntaje crediticio, pero Upgrade puede considerar a prestatarios con puntajes tan bajos como 580. Además, hay un mínimo mínimo de $ 1,000 y puede pedir prestado hasta $ 35,000.

Upstart tiene una amplia gama de APR (7,99% -35,99% con descuento por Pago automático); si sus puntajes de crédito son más bajos, es muy probable que obtenga una tasa más alta. Debe utilizar el pago automático para obtener esa tasa. Puede obtener su dinero tan rápido como un día después de verificar su información y Upgrade ofrece una opción para ayudarlo a ajustarse a su presupuesto y horario. Además, tenga en cuenta que la tarifa de originación está entre el 2,9% y el 8%.

Lo que nos gusta

• Financiamiento rápido

• Opciones para aquellos con crédito regular o pobre

• Mínimo bajo de $ 1,000 para pedir prestado

Lo que no nos gusta

• APR inicial alto

• Tarifas de originación bastante altas

Actualizar los detalles del préstamo personal

Montos del préstamo	$1,000-$35,000
APR fijo	7.99%-35.99%
Términos del préstamo	36-60 meses
Tarifa	Cargo por mora de $ 25, cargo administrativo hasta 4.75%
Hora de recibir fondos	Dentro de cuatro días hábiles
Puntaje de crédito recomendado	580+

¿Qué es la consolidación de deuda y cómo funciona?

La consolidación de deuda es un método para pagar su deuda pidiendo prestado un préstamo más grande que luego usa para pagar varios préstamos o tarjetas de crédito más pequeños. Es posible que pueda consolidar una deuda de tarjetas de crédito con intereses elevados u otros tipos de deuda mediante el préstamo de una gran cantidad.

Una de las principales ventajas de la consolidación de deudas es que pone todas sus deudas "bajo un mismo techo". En lugar de intentar realizar un seguimiento de varios pagos mensuales y tasas de interés, solo tiene que hacer un pago mensual fijo. Además, dependiendo de las tasas que tenga en sus cuentas, puede terminar con una tasa de interés general más baja, lo que podría ayudarlo a ahorrar dinero en la cantidad que paga en intereses.

A partir del 1 de mayo, las tasas de interés promedio anunciadas por los 26 prestamistas que rastreamos son del 16.83%.

Sin embargo, es importante tener un plan de pago de deudas cuando utilice la consolidación de deudas. Una vez que pague sus préstamos y tarjetas de crédito más pequeños, es posible que se sienta tentado a endeudarse aún más. Esto puede ser un problema con las tarjetas de crédito, ya que liquidarlas mediante la consolidación de deudas puede “liberar” más espacio para gastar en esas líneas de crédito. Si no tiene cuidado, podría volver a acumular una gran cantidad de deuda.

Pros y contras de la consolidación de deuda

Pros

• Toda la deuda está en un solo lugar manejable

• Potencial para reducir la tasa de interés general y ahorrar dinero

• Puede ayudarlo a salir de sus deudas más rápido

Contras

• Las tasas de interés pueden ser altas si tiene un crédito deficiente a justo

• El espacio recién liberado en las tarjetas de crédito podría tentarlo a gastar nuevamente

• Las tarifas de originación podrían aumentar el costo del nuevo préstamo

¿Cuándo tiene sentido la consolidación de deuda?

Si espera simplificar sus facturas y potencialmente salir de las deudas más rápido, la consolidación de deudas podría ayudar. Es más probable que la consolidación de deuda tenga sentido cuando tiene un buen crédito, pero los montos de su deuda pueden ser demasiado altos para completar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito. Además, un préstamo de consolidación de deuda también puede ser una buena decisión si no desea utilizar el valor neto de su casa para administrar su deuda no garantizada.

Alternativas

Si un préstamo de consolidación de deuda no se ajusta a su presupuesto o situación financiera, existen alternativas a considerar.

• HELOC: Una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda, o HELOC, se basa en el valor neto de su vivienda. Es posible que pueda pagar una gran cantidad de deuda a una tasa de interés razonable. Sin embargo, está asegurando esa línea de crédito con su casa, por lo que si tiene algún problema financiero en el futuro, podría perder su casa.
• Transferencia de saldo de tarjeta de crédito: Es posible utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para consolidar y liquidar sus deudas a través de una línea de crédito. Muchas tarjetas de transferencia de saldo también ofrecen 0% APR durante un cierto período de tiempo introductorio, por lo que puede ahorrar en el pago de intereses durante, digamos, 21 meses. Es posible que pueda saldar su deuda más rápido cuando todo el pago se destine a un saldo a bajo interés.
• Bola de nieve de deuda: En lugar de juntar todo a la vez, el método de la bola de nieve de la deuda le permite abordar primero su saldo más pequeño mientras mantiene sus pagos mínimos en todas las demás deudas. A medida que cada deuda se paga en su totalidad, agrega el monto de su pago anterior a la próxima deuda de su lista, acelerando la tasa a la que paga su próxima deuda. Idealmente, con el tiempo, eliminará cada deuda una por una hasta que esté libre de deudas.
• Avalancha de deuda: Similar al método de la bola de nieve de la deuda, esta estrategia comienza con su deuda con el interés más alto. El método de avalancha de deudas no ofrece la rápida ganancia psicológica de la bola de nieve de la deuda, pero puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses y puede ser más rápido.

¿Cómo debo elegir un préstamo personal para la consolidación de deuda?

No existe una forma única de determinar los mejores préstamos de consolidación de deuda. Para encontrar el que más se ajuste a sus necesidades, comience por averiguar lo que necesita lograr. Decida lo que es importante, ya sea una financiación rápida, tarifas bajas o nulas o la capacidad de consolidar una gran cantidad de deuda. Algunos prestamistas también ofrecen períodos de pago más largos, lo que podría reducir la cantidad que paga por mes.

Además, si tiene un crédito deficiente a justo, es posible que deba buscar un prestamista que se especialice en ofrecer préstamos personales a personas con problemas de crédito. Preste atención a las tarifas de originación y otros costos, y compare sus opciones de préstamo. Dependiendo de para qué califique, es posible que no tenga más remedio que pagar una tarifa de originación.

Si bien es posible que verificar sus opciones de préstamo con un prestamista no afecte su puntaje crediticio, solicitar y obtener un testamento oficialmente. Considere buscar el préstamo personal adecuado dentro de los 30 días para reducir la cantidad de consultas a su crédito. Asegurar el préstamo puede afectar su puntaje, pero si se mantiene al tanto de sus pagos, podría reconstruirlo.

Cómo elegimos los mejores préstamos de consolidación de deuda

Nuestros escritores pasaron horas investigando opciones de préstamos de más de 50 prestamistas diferentes. Las recomendaciones se basan en compañías de préstamos personales que ofrecen una combinación de buenas tasas de interés, términos de préstamos, tarifas bajas, montos de préstamos, rapidez de financiación y más. Estas recomendaciones de préstamos toman en cuenta que todos los prestatarios tienen diferentes necesidades y situaciones financieras que pueden requerir préstamos que cumplan con diversas prioridades. No todas las recomendaciones son adecuadas para todos los prestatarios, así que considere todas sus opciones antes de presentar la solicitud.

* Los términos de su préstamo, incluida la APR, pueden diferir según el propósito del préstamo, el monto, la duración del plazo y su perfil crediticio. Se requiere un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. La tarifa se cotiza con descuento por Pago automático. El descuento por pago automático solo está disponible antes de la financiación del préstamo. Las tarifas sin AutoPay pueden ser más altas. Sujeto a aprobación crediticia. Se aplican condiciones y limitaciones. Las tarifas y los términos anunciados están sujetos a cambios sin previo aviso.

Ejemplo de pago: Los pagos mensuales de un préstamo de $ 10,000 al 5.95% APR con un plazo de 3 años resultarían en 36 pagos mensuales de $ 303.99.

Fuentes de artículos

1. Marcus de Goldman Sachs. "Préstamos de consolidación de deuda". Consultado el 21 de julio de 2020.

2. Marcus de Goldman Sachs. "Préstamos personales." Consultado el 21 de julio de 2020.

3. Descubrir. "Preguntas frecuentes sobre préstamos personales". Consultado el 21 de julio de 2020.

4. Descubrir. "Descubra los préstamos personales". Consultado el 21 de julio de 2020.

5. Saldar. "Criterios de aprobación de préstamos de liquidación". Consultado el 21 de julio de 2020.

6. Saldar. "Tasas y condiciones de refinanciamiento de tarjetas de crédito". Consultado el 21 de julio de 2020.

7. LightStream. "Rate Beat". Consultado el 21 de julio de 2020.

8. LightStream. "Préstamos para prácticamente cualquier cosa". Consultado el 21 de julio de 2020.

9. SoFi. "Préstamos personales." Consultado el 21 de julio de 2020.

10. SoFi. "Criterio de elegibilidad." Consultado el 21 de julio de 2020.

11. Potenciar. "Préstamos personales." Consultado el 21 de julio de 2020.