Las mejores tarjetas de crédito sin verificación de crédito

Contenido

• Las mejores tarjetas de crédito sin verificación de crédito

• Tarjeta Tomo

• Nuestra elección para: recompensas
• DETALLES DE TARJETA
• POR QUÉ NOS GUSTA
• DESVENTAJAS
• Crecer crédito Mastercard
• Nuestra elección para: suscripciones
• DETALLES DE TARJETA
• POR QUÉ NOS GUSTA
• DESVENTAJAS

• Generador de crédito de timbre

• Nuestra elección para: usuarios de Chime
• DETALLES DE TARJETA
• POR QUÉ NOS GUSTA
• DESVENTAJAS
• Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®
• Nuestra elección para: aquellos que no están bancarizados
• DETALLES DE TARJETA
• POR QUÉ NOS GUSTA
• DESVENTAJAS

• 

• Tarjeta de crédito con garantía de GO2bank
• Nuestra elección para: un depósito de seguridad bajo
• DETALLES DE TARJETA
• POR QUÉ NOS GUSTA
• DESVENTAJAS

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Las tarjetas de crédito que anuncian "sin verificación de crédito" pueden ser atractivas para quienes tienen mal crédito (puntajes FICO de 629 o menos), ya que solicitarlas no afectará sus puntajes crediticios. Pero a menudo, estas tarjetas vienen con tarifas y tasas de interés altas, de ahí el nombre de tarjetas recolectoras de tarifas.

Es posible que le permitan esquivar ese tirón en su informe crediticio, pero lo pagará a largo plazo.

Pero algunas compañías de tarjetas de crédito, especialmente las nuevas empresas en el espacio, anuncian que no hay verificación de crédito ni tarifas de ningún tipo. Muchas de estas llamadas tarjetas de crédito alternativas tienen tecnología de suscripción patentada que puede evaluar la solvencia al observar otros factores, como su cuenta bancaria, en lugar de los puntajes FICO e historiales crediticios tradicionales.

En resumen, si tiene poco crédito, las tarjetas de pago y las tarjetas de crédito tradicionales aseguradas ya no son sus únicas opciones. A continuación, presentamos algunas tarjetas de bajo costo y sin cargo que no requieren una verificación de crédito.

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Las mejores tarjetas de crédito sin verificación de crédito

• Tarjeta Tomo

• Crecer crédito Mastercard

• Generador de crédito de timbre

• Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

• Tarjeta de crédito con garantía de GO2bank

Tarjeta Tomo

Nuestra elección para: recompensas

DETALLES DE TARJETA

Verificación de crédito: ninguna.

Depósito de seguridad: Ninguno.

Tarifas: ninguna.

APR: Ninguno.

POR QUÉ NOS GUSTA

La tarjeta Tomo, emitida por Community Federal Savings Bank, es ideal para aquellos con mal crédito o sin crédito. Obtiene un 1% de reembolso en efectivo y puede ofrecer un posible límite de crédito de hasta $ 10,000, según la elegibilidad. TomoCredit, la compañía detrás de la tarjeta, tiene tecnología patentada que pesa muchos puntos de datos que incluyen, entre otros, ingresos (o ingresos potenciales), saldos de cuentas e información de contacto. El banco utiliza estos datos para determinar si eres un buen candidato para la tarjeta.

Para proporcionar esta información, debe vincular al menos una cuenta a través de Plaid, un proveedor de servicios externo. Puede vincular una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, una cuenta de inversión u otra cuenta elegible. Los pagos se informan a las tres agencias de crédito principales: TransUnion, Equifax y Experian. Esa es una función imprescindible cuando intenta establecer un crédito, porque estas empresas recopilan la información que se utiliza para calcular sus puntajes crediticios.

DESVENTAJAS

Después de obtener la aprobación previa para la tarjeta, puede haber un largo período de espera para recibir la invitación para presentar una solicitud oficialmente. La tarjeta Tomo también puede tener algunas funciones que no son ideales para todos. Por ejemplo, no puede transferir un saldo de un mes al siguiente con la tarjeta. Además, requiere que comience con un programa de siete días en el que los pagos se deducen automáticamente de su cuenta bancaria.

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Crecer crédito Mastercard

Nuestra elección para: suscripciones

DETALLES DE TARJETA

Verificación de crédito: la empresa solo realiza una verificación de crédito blanda, que no afectará su puntaje de crédito.

Depósito de seguridad: Ninguno.

Tarifas: ninguna con el nivel de membresía gratuita. (Otros niveles le costarán).

APR: Ninguno.

POR QUÉ NOS GUSTA

Grow Credit Mastercard es una tarjeta virtual emitida por Sutton Bank que es amigable para aquellos con mal crédito o sin crédito. Grow Credit tiene tecnología patentada que analiza los ingresos para evaluar la solvencia. Para sopesar esa información, la compañía requiere que vincule una cuenta bancaria a través de Plaid.

Con la tarjeta, eliges uno de los tres planes de membresía que te ayudan a acumular crédito mientras pagas suscripciones o facturas mensuales elegibles. Por ejemplo, si normalmente paga $ 8,99 al mes por Netflix, puede realizar ese pago con Grow Credit Mastercard. Los pagos, si se realizan a tiempo y en su totalidad, fortalecerán su crédito. (Las suscripciones y facturas que califican varían según el plan de membresía).

La línea de crédito es en realidad un préstamo a plazos y se informa de esa manera a las tres principales agencias de crédito.

DESVENTAJAS

No puede usar la tarjeta para ninguna transacción que no sean facturas y suscripciones calificadas. Tampoco puede transferir un saldo de un mes a otro. Además, está vinculado a un préstamo a plazos, por lo que no permanece abierto como una línea de crédito tradicional. Si desea mantener el préstamo abierto después del período de duración de 12 meses, deberá renovarlo.

Tenga en cuenta que los dos planes de membresía pagada, el nivel de membresía Grow (costo anual de aproximadamente $ 60) y el nivel de membresía Accelerate (casi $ 120 al año), no valen la pena. Eso es dinero que no recuperarás. Está mejor con el plan de membresía gratuito u optando por una tarjeta de crédito asegurada que ofrezca la oportunidad de recuperar su depósito.

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Generador de crédito de timbre

Nuestra elección para: usuarios de Chime

DETALLES DE TARJETA

Verificación de crédito: ninguna.

Depósito de seguridad: No se requiere depósito de seguridad por adelantado. Usted decide su límite de crédito en función de cuánto mueva a su cuenta segura.

Tarifas: ninguna.

APR: Ninguno.

POR QUÉ NOS GUSTA

Para aquellos con mal crédito o sin crédito, la tarjeta de crédito asegurada Visa Chime Credit Builder elimina muchas de las limitaciones de las tarjetas de crédito aseguradas tradicionales. Se requiere una cuenta de gastos de Chime, una cuenta bancaria gratuita que le permite recibir depósitos directos, para obtener la tarjeta. También necesitará al menos $ 200 en depósitos directos realizados en la cuenta de gastos de Chime dentro de los últimos 365 días para demostrar que tiene una fuente de ingresos.

Sin embargo, esta tarjeta no requiere un depósito de seguridad por adelantado como lo hacen muchas tarjetas de crédito aseguradas, por lo que no pagará $ 200 que estarán envueltos e intocables por un período de tiempo indeterminado.

También puedes decidir cuánto gastas. El dinero que mueva de la cuenta de gastos de Chime a la cuenta asegurada del generador de crédito determina la cantidad de su límite de crédito. Entonces, si mueve, digamos, $ 25 a su cuenta segura, podrá gastar $ 25 con la tarjeta. El dinero de la cuenta asegurada también se puede utilizar para liquidar el saldo, y esos pagos le permitirán acumular crédito. Por ejemplo, si gasta $ 15 en gasolina con su tarjeta asegurada, podrá usar esos mismos $ 25 para pagar los $ 15. Sus pagos se informan a las tres principales agencias de crédito.

DESVENTAJAS

La tarjeta de crédito con garantía Visa Chime Credit Builder requiere una cuenta de gastos Chime para calificar. Es gratis abrir uno, pero requiere un esfuerzo adicional más allá de la aplicación de la tarjeta. Y si prefiere la opción de llevar un saldo de mes a mes, esta tarjeta no lo permite.

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Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

Nuestra elección para: aquellos que no están bancarizados

DETALLES DE TARJETA

Verificación de crédito: ninguna.

Depósito de seguridad: Se requiere un depósito mínimo de $ 200.

Tarifas: una tarifa anual de $ 35. Dependiendo de sus transacciones y pagos, es posible que se apliquen otras tarifas.

APR: El APR actual es 17.39% APR variable.

POR QUÉ NOS GUSTA

La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una tarjeta de crédito tradicional asegurada ideal para quienes tienen poco crédito. Entre las tarjetas de crédito aseguradas, es una de las pocas que le permite calificar sin una verificación de crédito o una cuenta bancaria. También informa los pagos a las tres agencias de crédito y le permite llevar un saldo continuo.

DESVENTAJAS

El requisito de depósito mínimo de $ 200 de la tarjeta puede ser un obstáculo para algunos. Y aunque la tarifa anual de $ 35 es baja, es posible encontrar tarjetas de crédito aseguradas que no cobran una tarifa anual. La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® tampoco ofrece una ruta para actualizar a una tarjeta no segura una vez que haya establecido un buen historial de pagos, por lo que tendrá que cerrar su cuenta si desea recuperar su depósito de seguridad.

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Tarjeta de crédito con garantía de GO2bank

Nuestra elección para: un depósito de seguridad bajo

DETALLES DE TARJETA

Verificación de crédito: ninguna.

Depósito de seguridad: Se requiere un depósito mínimo de $ 100.

Tarifas: una tarifa anual de $ 0. Dependiendo de sus transacciones y pagos, es posible que se apliquen otras tarifas.

APR: El APR actual es 22.99% (al momento de escribir este artículo).

POR QUÉ NOS GUSTA

La tarjeta de crédito garantizada de GO2bank es una opción sólida para quienes tienen mal crédito. Para postularse, deberá tener una cuenta GO2bank y depósitos directos por un total de al menos $ 100 en los últimos 30 días. No habrá una verificación de crédito para aplicar, y tiene un requisito de depósito de seguridad mínimo relativamente bajo entre las tarjetas de crédito aseguradas: $ 100. La cantidad depositada determina su límite de crédito.

Al igual que con una tarjeta de crédito normal, cuanto más bajo sea el límite de crédito, menos querrá gastar. Usar menos del 30% de su límite de crédito disponible puede ayudar a su puntaje crediticio. La tarjeta de crédito asegurada de GO2bank también informa sus pagos a las tres agencias de crédito, lo que le ayuda a generar crédito.

DESVENTAJAS

Además del depósito de seguridad requerido, la tarjeta de crédito asegurada de GO2bank también requiere que usted tenga una cuenta de GO2bank para calificar, lo que agrega un paso adicional en el proceso de solicitud. No ofrece una ruta para actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía una vez que haya establecido un buen historial de pagos, por lo que tendrá que cerrar su cuenta si desea recuperar su depósito de seguridad. La tarjeta también cobra una tarifa de transacción extranjera del 3% en cada compra, por lo que no es ideal para viajar al extranjero.

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