5 formas de evitar pagar de más en el préstamo de su automóvil

Contenido

• 1. Evite plazos de préstamo prolongados
• 2. Compre su mejor tarifa
• 3. No se centre solo en los pagos mensuales
• 4. Tenga cuidado con las tarifas sorpresa
• 5. Revise los términos vitales del préstamo.

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Cuando las personas van a comprar un automóvil, generalmente se enfocan en el vehículo que quieren, no en el préstamo que lo pagará. Pero una buena financiación es la base de un negocio de automóvil sólido, y los pasos en falso podrían costarle miles de dólares.

"Una vez que le da la mano al vendedor de automóviles, no ha terminado", dice Oren Weintraub, presidente de Authority Auto en Tarzana, California. Como conserje de compra de automóviles, Weintraub identifica automóviles para los clientes y negocia las ofertas. Obtener el contrato de venta, y todos los términos de financiamiento, es tan importante que Weintraub insiste en revisar una copia enviada por fax antes de que sus clientes la firmen.

Si bien los consumidores saben que las tasas de interés bajas son deseables, existen otros factores críticos a considerar al obtener un préstamo de automóvil o financiamiento de concesionario. Los expertos en compra de automóviles y los conocedores de la industria recomiendan estrategias clave para evitar errores costosos.

1. Evite plazos de préstamo prolongados

El plazo promedio de los préstamos para automóviles se ha extendido a un máximo histórico de 69,3 meses, un aumento del 6,8% con respecto a hace cinco años, según Edmunds.com. Pero los plazos largos pueden poner a los prestatarios en riesgo de perder su préstamo, lo que significa que deberán más de lo que vale el automóvil y pagar más intereses durante la vigencia del préstamo.

Si bien puede obtener préstamos hasta por 84 meses, Edmunds recomienda financiar un automóvil nuevo por no más de 60 meses. Los préstamos para autos usados ​​no deben exceder los 36 meses.

2. Compre su mejor tarifa

Si no conoce su puntaje crediticio y para qué tasa de interés califica, ¿cómo puede saber que está obteniendo la mejor oferta de financiamiento? Aplicar a varios prestamistas de automóviles le permite comparar ofertas para asegurarse de obtener la tasa más competitiva, ya sea de un prestamista externo, como un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea, o del concesionario.

Con el financiamiento del concesionario, aquellos con excelente crédito pueden asumir que calificarán para los mejores términos del fabricante, dice Weintraub. Sin embargo, los compradores con crédito de nivel medio corren el riesgo de que un distribuidor aumente su tasa de interés.

Para evitar esto, "Siempre sugiero que solicite financiamiento con su banco o cooperativa de crédito antes de ir a comprar un automóvil", dice Michael Bradley, gerente de Internet de flota de Selman Chevrolet en Orange, California. “Entonces deje que el distribuidor intente conseguirle una tarifa mejor de la que ya tiene”.

3. No se centre solo en los pagos mensuales

Ya sea que elija un préstamo externo o un financiamiento de concesionario, es natural querer tener un pago mensual bajo. Pero más allá de los costos de intereses adicionales en los que podría incurrir a más largo plazo, centrarse únicamente en los pagos mensuales puede dejarlo vulnerable de otras maneras. Algunos vendedores en el concesionario pueden preguntar qué pago mensual desea y luego inflar encubiertamente el precio de venta.

"Si se convierte en un comprador de pago mensual, ha perdido el control del trato", dice Weintraub. Es posible que pague de más por el automóvil, con el costo adicional oculto en otras áreas, como garantías extendidas o pólizas de seguro adicionales.

En su lugar, siga el consejo de Bradley y obtenga financiamiento preaprobado. Luego, puede decirle al vendedor que es un "comprador en efectivo" y negociar solo el precio total del automóvil.

4. Tenga cuidado con las tarifas sorpresa

Asegúrese de comprender los honorarios de su prestamista. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea pueden cobrar tarifas de originación. A menudo, estos se incorporan al monto total del préstamo, por lo que simplemente puede comparar las ofertas en función del pago y la tasa de interés. Ocasionalmente, los prestamistas también pueden cobrar tarifas por pago anticipado. Y los préstamos a través de prestamistas externos y concesionarios a menudo cobran cargos por pagos atrasados.

En el concesionario, algunos vendedores pueden cotizar un precio de venta bajo, pero luego agregan tarifas adicionales (o accesorios de automóvil costosos) para aumentar sus ganancias. Weintraub aconseja pedirle al gerente de finanzas que le explique cualquier cargo adicional antes de firmar su contrato.

Como referencia, en la mayoría de los estados, los compradores de automóviles pagan por el automóvil, el impuesto sobre las ventas, una tarifa de documentación y los costos de registro. Los compradores pueden comparar los concesionarios enviando un correo electrónico para solicitar un desglose de las tarifas antes de aceptar un trato, agrega Bradley.

5. Revise los términos vitales del préstamo.

Los contratos de préstamo son vinculantes, así que revise los términos detenidamente. Ya sea que pida prestado en línea o en el concesionario, será difícil, o imposible, "deshacer" el trato. Antes de firmar, revise la tasa de interés, el plazo del préstamo, el pago mensual y los cargos.

Cuando realice compras fuera de los préstamos para automóviles, también tenga en cuenta las restricciones. Algunos prestamistas no financian determinadas marcas o modelos de automóviles, o su oferta puede aplicarse solo en concesionarios específicos.

En el concesionario, la mayoría de los contratos de venta son documentos estándar revisados ​​y aprobados por el estado. Pero "si leer cada palabra es importante para usted, pida una en blanco para leer mientras espera que el gerente [de finanzas y seguros] de F&I complete su papeleo".

En lugar de escudriñar la palabrería, céntrese en los números del contrato de venta, dice Weintraub. Si está debidamente preparado, no debería haber sorpresas desagradables.