Cuenta regresiva de ahorros para la universidad a 10 años: qué hacer, qué evitar

Contenido

• Año uno: evalúe sus metas de ahorro para la universidad
• Años uno a cinco: Ahorre agresivamente
• Años seis a diez: Continúe guardando y revisando su asignación
• Años uno a diez: mejores prácticas de ahorro y qué evitar
• Automatice sus ahorros
• Involucre a los abuelos u otros miembros de la familia
• Verifique sus tarifas de inversión
• No espere para ahorrar
• No ponga su jubilación en un segundo plano

Criar a un hijo no es barato y para muchos padres, la universidad es uno de los mayores costos para planificar. Según CollegeBoard, el costo promedio de matrícula y tarifas fuera del estado en una universidad pública de cuatro años fue de $ 25,620 para el año académico 2017-18. El costo aumenta en $ 10,800 cuando se incluyen el alojamiento y la comida. Los estudiantes que asisten a universidades privadas pueden esperar incurrir en un costo de asistencia aún mayor.

Si bien los préstamos para estudiantes se pueden utilizar para cubrir los gastos universitarios, no son una solución ideal. Los préstamos para educación pueden hacer que sea más difícil para los estudiantes ahorrar o planificar sus otras metas financieras después de la graduación. Tomar préstamos para estudiantes como padre también podría hacer que la planificación de su propia jubilación sea más un desafío.

Desarrollar un plan para ahorrar y prepararse para la universidad más temprano que tarde puede ayudarlo a evitar un apuro financiero. Si tiene una década o más hasta que su hijo se vaya a la escuela, estas son las cosas más importantes que debe hacer (y no hacer) para prepararse financieramente.

Año uno: evalúe sus metas de ahorro para la universidad

Al planificar sus ahorros para la universidad, la primera pregunta que debe hacerse es cuánto dinero necesitarán para ir a la escuela. La respuesta puede variar mucho, dependiendo de si planean ir a una universidad de dos o cuatro años, ir a una escuela fuera del estado o quedarse más cerca de casa, o asistir a una universidad privada o pública.

Algo más que debes considerar: la inflación y el aumento de los precios de las matrículas. Los colegios y universidades suben los precios de forma rutinaria, por lo que si a su hijo le queda una década hasta que comience su primer año, deberá tener en cuenta la posibilidad de pagar más. Esta calculadora de CollegeBoard puede ayudarlo a proyectar costos estimados futuros.

Una vez que tenga una meta a la vista, compare ese número con la cantidad que ya ha ahorrado. Luego, desglosa la cantidad que necesitarías ahorrar anualmente para alcanzar tu objetivo. Divida eso en un objetivo de ahorro universitario mensual.

Años uno a cinco: Ahorre agresivamente

Si ha establecido su objetivo de ahorro, el siguiente paso es decidir dónde colocar ese dinero. Puede ahorrar para la universidad en una cuenta de ahorros normal, pero eso no le dará a su dinero muchas oportunidades de crecer. Tampoco genera ningún beneficio fiscal.

Un plan de ahorro universitario 529, por otro lado, permite un crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos de educación calificados. Los 50 estados ofrecen al menos un plan 529 y usted puede contribuir a cualquier plan, independientemente del estado en el que viva. Dependiendo del plan que elija, la contribución total de por vida que puede hacer puede llegar a $ 500,000.

Con un plan 529, tiene la oportunidad de invertir su dinero en fondos mutuos, fondos con fecha objetivo, fondos negociables en bolsa y otros valores. Invertir en estas opciones implica más riesgo que guardar dinero en una cuenta de ahorros, pero tiene el potencial de obtener retornos mucho mayores.

En los primeros cinco años de su cuenta regresiva de ahorros universitarios de 10 años, es una ventaja para usted ahorrar tanto como sea posible para capitalizar el poder del interés compuesto. Cuanto más pueda ahorrar durante los primeros años, más tiempo tendrá que crecer el dinero.

Recuerde que deberá respetar los límites anuales de exclusión del impuesto sobre donaciones en las contribuciones. Para 2018, el impuesto sobre donaciones se aplica a donaciones financieras de más de $ 15,000. Si está casado, usted y su cónyuge pueden contribuir conjuntamente hasta $ 30,000 por año, por hijo, a un plan de ahorro universitario 529. Alternativamente, puede hacer contribuciones por valor de hasta cinco años a la vez sin una multa en el impuesto sobre donaciones. Sin embargo, si lo hace en el primer año de la cuenta regresiva, no podrá realizar nuevas contribuciones hasta que hayan pasado cinco años.

Años seis a diez: Continúe guardando y revisando su asignación

Ahorrar para la universidad es similar a ahorrar para la jubilación. Cuando es más joven, puede permitirse ser más agresivo en sus elecciones de inversión, ya que es probable que tenga mucho tiempo para recuperarse en caso de una recesión del mercado.

Con los ahorros para la universidad, es posible que se sienta cómodo invirtiendo de manera más agresiva cuando su hijo es más pequeño, pero la línea de tiempo está comprimida. Una vez que llegan a la escuela media y secundaria, es una buena idea revisar sus inversiones para asegurarse de que no está asumiendo demasiados riesgos. Si el mercado experimentara un cambio repentino a la baja en uno o dos años antes de que su hijo planee comenzar la universidad, eso podría reducir significativamente la cantidad de ahorros que tiene disponible para ayudar a pagarla.

Otra cosa a considerar durante los años de la escuela secundaria es cómo lo que está ahorrando puede afectar la capacidad de su hijo para obtener ayuda financiera si es necesaria. Los activos de los padres, incluido el dinero que se mantiene en un plan 529, se incluyen en los cálculos de la ayuda federal para estudiantes. Los colegios y universidades individuales también pueden tenerlos en cuenta al determinar la elegibilidad para los programas de ayuda patrocinados por la escuela.

Años uno a diez: mejores prácticas de ahorro y qué evitar

Hay algunas cosas que debería hacer durante los 10 años de preparación para la universidad. Al crear su plan, recuerde lo que debe y no debe hacer:

Automatice sus ahorros

Poner las contribuciones de ahorros para la universidad en piloto automático puede evitar la molestia de recordar ahorrar.

Involucre a los abuelos u otros miembros de la familia

Los abuelos, tías y tíos también pueden hacer contribuciones a un plan 529 en nombre de su hijo.

Verifique sus tarifas de inversión

Las altas tarifas de inversión pueden consumir las ganancias de su cuenta, por lo que es importante revisarlas con regularidad.

No espere para ahorrar

Los retrasos pueden reducir sus ahorros totales para la universidad y aumentar el riesgo de quedarse cortos.

No ponga su jubilación en un segundo plano

Si bien ahorrar para la universidad es importante, no debe hacerse a expensas de sus propios ahorros para la jubilación. Recuerde, puede solicitar préstamos para pagar la universidad, pero no para sus años de jubilación.